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Gewerbe & Selbstständige · Köln
Firmenrechtsschutz
Die Firmenrechtsschutzversicherung gehört zu den dringend empfohlen Versicherungen für Unternehmen und Gewerbe.
— Was das in Köln bedeutet
In Köln hängt vieles an kleinen Einheiten: Agentur, Praxis, Handwerk, Gastronomie, dazu viele Ein- und Zwei-Personen-Betriebe, die aus einer Wohnung heraus gewachsen sind. Genau dort verschiebt sich die Absicherung schleichend — der Betrieb wächst, die Verträge bleiben, wie sie beim Start abgeschlossen wurden. Wir schauen deshalb zuerst auf den heutigen Betrieb und erst danach in die Police.
Das Wichtigste in Kürze
- Für die meisten Betriebe ist der Arbeitsrechtsschutz der wichtigste, gefolgt von Verkehr für betriebliche Fahrzeuge.
- Die Firmenrechtsschutzversicherung gehört zu den dringend empfohlen Versicherungen für Unternehmen und Gewerbe.
- Die Firmenrechtsschutzversicherung oder auch Gewerberechtsschutzversicherung kommt für Kosten juristischer Streitigkeiten auf und schafft Chancengleichheit vor Gericht.
Unabhängige Beratung bei Ihrem Versicherungsmakler
Firmenrechtsschutzversicherung in Kürze
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Kostenübernahme bei Streitigkeiten vor Gericht
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Umfassender Schutz für den gewerblichen und den privaten Bereich
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Individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmter Versicherungsschutz
Allgemeine Informationen zur Firmenrechtsschutzversicherung
Die Firmenrechtsschutzversicherung oder auch Gewerberechtsschutzversicherung kommt für Kosten juristischer Streitigkeiten auf und schafft Chancengleichheit vor Gericht. Dabei gilt der Versicherungsschutz neben dem Firmeninhaber für alle im Betrieb beschäftigten Mitarbeiter in Ausübung ihrer Tätigkeit. Je nach gewähltem Tarif und Leistungsumfang sichert der Firmenrechtsschutz eine Vielzahl an Streitigkeiten vor den verschiedensten Gerichten ab. Viele Versicherer bieten für ihre Kunden eine kostenlose telefonische Rechtsberatung an. Hier werden Kosten erstattet, bevor es überhaupt zu einem Rechtsstreit kommt.
Schadensbeispiele für eine Firmenrechtsschutzversicherung
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Einer Ihrer Mitarbeiter verletzt sich bei einem Arbeitsunfall.Die Berufsgenossenschaft ist der Meinung, Sie haben Schutzvorschriften nicht beachtet und fordert Regress bei Ihnen. Der Versicherer übernimmt die Prozesskosten.
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Einer Ihrer Kunden wirft Ihnen Missbrauch seiner personenbezogenen Daten vor.Der Versicherer übernimmt die Prozesskosten.
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Das Finanzamt erhebt Anklage aufgrund von vermeintlich nicht gezahlten Steuern vor dem Finanzgericht.Der Versicherer übernimmt die Prozesskosten.
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- ArbeitsrechtsschutzKündigungsschutzklagen und Streit mit Mitarbeitern.
- VertragsrechtsschutzStreit mit Lieferanten und Kunden, je nach Tarif eingeschränkt.
- Straf- und OrdnungswidrigkeitenrechtsschutzVerteidigung bei Fahrlässigkeitsvorwürfen.
- Verkehrsrechtsschutz für Firmenfahrzeugeinklusive Fahrer.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Forderungseinzugoffene Rechnungen eintreiben ist meist nur ein Zusatzbaustein.
- Streit, der schon läuftWartezeiten von drei Monaten sind üblich.
- Gesellschafterstreitin den meisten Tarifen ausgeschlossen.
- Vorsätzliche Straftatenkeine Verteidigung bei nachgewiesenem Vorsatz.
Der Firmenrechtsschutz ist ein Baukasten — welche Module lohnen, hängt am Betrieb.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
Firmenrechtsschutz — unabhängig eingeordnet.
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Firmenrechtsschutz im Detail.
Welche Bereiche der Firmenrechtsschutz abdeckt
Üblich sind Arbeitsrecht, Vertrags- und Sachenrecht, Steuerrecht vor den Finanzgerichten, Verkehrsrecht für betriebliche Fahrzeuge sowie Straf- und Ordnungswidrigkeitenrecht. Jeder Baustein lässt sich einzeln vereinbaren.
Für die meisten Betriebe ist der Arbeitsrechtsschutz der wichtigste Teil: Kündigungen, Abmahnungen und Streit um Zeugnisse oder Vergütung sind die häufigsten Anlässe — und sie kommen unabhängig von der Betriebsgröße vor.
Wo die Grenzen liegen
Forderungen gegen Kunden lassen sich mit Rechtsschutz nicht durchsetzen, wenn der Vertragsrechtsschutz nicht ausdrücklich eingeschlossen ist — und selbst dann gelten Mindeststreitwerte. Baustreitigkeiten am eigenen Betriebsgebäude sind wie im privaten Bereich praktisch immer ausgeschlossen.
Auch hier gilt die Wartezeit von in der Regel drei Monaten. Wer einen Vertrag abschließt, weil ein Streit bereits absehbar ist, wird dafür keine Deckungszusage erhalten.
Wie der Betrieb versichert wird
Versicherungsnehmer ist das Unternehmen; mitversichert sind in der Regel die gesetzlichen Vertreter und die Beschäftigten in Ausübung ihrer beruflichen Tätigkeit. Bei Personengesellschaften und Einzelunternehmen ist die Abgrenzung zwischen privatem und betrieblichem Bereich besonders wichtig.
Der Beitrag richtet sich meist nach Branche, Umsatz und Mitarbeiterzahl. Ändert sich eines davon deutlich, gehört das gemeldet — sonst kann der Versicherer im Schadenfall den Beitrag nacherheben oder die Leistung anpassen.
Arbeitsrecht als Schwerpunkt
Der Arbeitsrechtsschutz für Arbeitgeber deckt Auseinandersetzungen mit Beschäftigten ab — von der Kündigungsschutzklage bis zum Streit über Abmahnungen, Zeugnisse oder Vergütung. Anders als beim Arbeitnehmer-Rechtsschutz geht es hier oft um Verfahren mit erheblichem Streitwert.
Wichtig ist die Frage, ob Verfahren vor dem Arbeitsgericht in erster Instanz mitversichert sind. Dort trägt jede Seite ihre Kosten selbst, unabhängig vom Ausgang — genau deshalb lohnt der Baustein.
Ins Detail geht es hier — aufgeteilt nach Thema, zum Aufklappen antippen.
Was gedeckt ist und wo die Grenzen liegen
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Wartezeit, Vorvertraglichkeit und der häufigste Ablehnungsgrund
Der mit Abstand häufigste Grund für eine Ablehnung ist nicht der fehlende Baustein, sondern der Zeitpunkt. Rechtsschutzverträge sehen für die meisten Bereiche eine Wartezeit vor, und sie decken keine Fälle, deren Ursache vor Vertragsbeginn liegt.
Das führt zu einer unbequemen Konsequenz: Wer einen Rechtsschutz abschließt, weil sich ein Konflikt abzeichnet, kommt zu spät. Maßgeblich ist der erste Verstoß in der Kette, die zum Streit geführt hat — bei einem Kündigungsstreit also nicht die Kündigung, sondern das Verhalten, auf das sie gestützt wird.
Praktisch bedeutet das: Der Vertrag gehört abgeschlossen, wenn nichts anliegt. Und beim Wechsel des Versicherers ist zu klären, wie der neue Vertrag mit Fällen umgeht, deren Ursache in der Zeit des alten liegt — sonst entsteht genau dort eine Lücke, wo beide Verträge formal bestanden.
Für welche Betriebe er sich rechnet
Rechtsschutz ist keine Versicherung gegen Streit, sondern gegen dessen Kosten. Er lohnt sich dort, wo Auseinandersetzungen strukturell wahrscheinlich sind — und das hängt weniger von der Branche ab als von drei Faktoren: der Zahl der Beschäftigten, der Zahl der Verträge und der Frage, ob der Betrieb behördlich reguliert ist.
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Ab mehreren BeschäftigtenArbeitsrechtliche Auseinandersetzungen sind der häufigste Anlass und steigen mit der Belegschaftsgröße.
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Bei FahrzeugflottenVerkehrsrechtliche Verfahren treffen den Betrieb als Halter, nicht nur die fahrende Person.
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Bei vielen Lieferanten- und KundenverträgenVertragsstreit ist der zweite große Block, braucht aber einen eigenen Baustein.
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Bei genehmigungspflichtiger TätigkeitVerfahren mit Behörden und Ordnungswidrigkeiten laufen unabhängig vom Verschulden.
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Bei regelmäßigen BetriebsprüfungenSteuerrechtsschutz greift vor den Finanzgerichten, nicht schon im Verwaltungsverfahren.
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Weniger dringendsehr kleine Betriebe ohne Personal und mit standardisierten Verträgen.
Wie ein Rechtsschutzfall praktisch abläuft
Der Ablauf ist in allen Bausteinen ähnlich und dauert länger, als die meisten Betriebe erwarten. Wer ihn kennt, macht in den ersten Tagen weniger Fehler — und genau dort entscheidet sich, ob die Kosten übernommen werden.
Am Anfang steht die Meldung des Sachverhalts, nicht die Beauftragung eines Anwalts. Der Versicherer prüft, ob ein versicherter Bereich betroffen ist, ob der Rechtsschutzfall in die Vertragszeit fällt und ob die Sache hinreichende Aussicht auf Erfolg hat. Erst danach kommt die Deckungszusage, und erst dann beginnt die anwaltliche Arbeit auf Kosten des Vertrags.
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Freie Anwaltswahl: Sie gehört zum Wesen des RechtsschutzesVorschläge des Versicherers sind Angebote, keine Vorgabe.
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Erfolgsaussicht: Wird sie verneint, gibt es einen Weg zur Überprüfungmeist ein Stichentscheid durch einen unabhängigen Anwalt oder ein Schiedsgutachterverfahren.
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TeildeckungHäufig wird ein Teil des Streits zugesagt und ein anderer abgelehnt; die Aufteilung sollte schriftlich festgehalten werden.
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Mediation und außergerichtliche Einigung sind in vielen Verträgen mitversichert und oft der schnellere Weg.
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Vergleichsquote: Wer sich vergleicht, trägt die Kosten anteilig nach der Quotedas gehört vor der Zustimmung durchgerechnet.
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Selbstbeteiligung fällt je Rechtsschutzfall an, auch wenn daraus mehrere Instanzen werden.
Ein Hinweis zur Auswahl des Anwalts: Rechtsschutzversicherung ersetzt keine fachliche Eignung. Bei arbeits- oder steuerrechtlichen Verfahren zahlt sich Spezialisierung stärker aus als räumliche Nähe — die Kosten trägt in beiden Fällen der Vertrag.
Was der Betrieb dafür tun muss
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Obliegenheiten: was der Betrieb tun muss
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Vor der Anwaltsbeauftragung melden und die Deckungszusage abwartenaußer bei Eilbedürftigkeit, die dann zu belegen ist.
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Den Sachverhalt vollständig schildern, auch die für den eigenen Standpunkt ungünstigen Teile.
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Unterlagen bereitstellenVerträge, Schriftwechsel, Protokolle, Zeitaufzeichnungen.
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Kosten gering haltenkeine aussichtslosen Verfahren führen, Vergleichsangebote prüfen und mit dem Versicherer abstimmen.
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Fristen selbst im Blick behaltenDie Deckungszusage ersetzt keine Fristenkontrolle.
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Änderungen von Umsatz, Mitarbeiterzahl und Betriebsart meldensie sind Berechnungsgrundlage des Beitrags.
Wie die Deckung aufgebaut ist
Ein Firmenrechtsschutz wird aus Bausteinen zusammengesetzt, und jeder Baustein hat einen eigenen Umfang. Übernommen werden in der Regel Anwalts- und Gerichtskosten, Kosten für Sachverständige und Zeugen sowie die Kosten der Gegenseite, wenn der Prozess verloren geht. Die Höhe ist je Rechtsschutzfall begrenzt.
Zwei Begriffe entscheiden über die Reichweite: der Rechtsschutzfall und die Deckungszusage. Der Rechtsschutzfall ist der Zeitpunkt, zu dem der Verstoß eingetreten ist, um den gestritten wird — nicht der Zeitpunkt, zu dem Sie den Streit bemerken. Die Deckungszusage ist die Bestätigung des Versicherers, dass er die Kosten übernimmt; sie sollte vorliegen, bevor ein Anwalt beauftragt wird.
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Arbeitsrechtsschutz: Verfahren mit Beschäftigten, in erster Instanz trägt jede Seite ihre Kosten selbstgenau dort wirkt der Baustein.
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Vertrags- und SachenrechtsschutzStreit aus Verträgen mit Kunden und Lieferanten, meist mit Mindeststreitwert.
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Verkehrsrechtsschutzfür betriebliche Fahrzeuge und die fahrenden Personen in dienstlicher Nutzung.
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Straf- und Ordnungswidrigkeitenrechtsschutzbei Vorwürfen fahrlässiger Pflichtverletzung; bei Vorsatz entfällt der Schutz rückwirkend.
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Steuerrechtsschutzfür Verfahren vor den Finanzgerichten, nicht für die Beratung im Vorfeld.
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Daten- und Persönlichkeitsrechtsschutzzunehmend eigener Baustein, etwa bei Auseinandersetzungen um Auskunftsansprüche.
Streit vermeiden ist günstiger als Streit gewinnen
Rechtsschutz senkt die Kosten eines Konflikts, nicht seine Häufigkeit. Wer beides will, arbeitet zusätzlich an den Stellen, an denen Auseinandersetzungen entstehen — und das sind in den meisten Betrieben dieselben drei.
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Arbeitsverträge und Zeugnisse aktuell haltenVeraltete Vorlagen sind der häufigste Ausgangspunkt arbeitsrechtlicher Verfahren.
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Abmahnungen sauber und zeitnah dokumentiereneine Kündigung steht und fällt mit der Vorgeschichte.
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Allgemeine Geschäftsbedingungen regelmäßig prüfen lassenunwirksame Klauseln helfen im Streit nicht, sie schaden.
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Leistungsabnahmen schriftlich festhalten, damit über den Zustand später kein Streit entsteht.
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Zahlungsziele und Mahnwesen konsequent führenDer beste Vertragsrechtsschutz ist eine Forderung, die nicht alt wird.
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Konflikte früh ansprechenFast jedes Verfahren hatte einen Zeitpunkt, an dem ein Gespräch gereicht hätte.
Im Schadenfall und beim Vertrag
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Typische Fehler
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Der Vertragsrechtsschutz fehlt, weil er den Beitrag deutlich erhöhtund genau er wird gebraucht, wenn ein Kunde nicht zahlt oder ein Lieferant nicht liefert.
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Der Anwalt wird zuerst beauftragt und der Versicherer danach informiert.
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Der Vertrag beschreibt eine kleinere Belegschaft, als der Betrieb heute hat.
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Beim Wechsel wird nur auf den Beitrag geschaut, nicht auf die Behandlung vorvertraglicher Ursachen.
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Die Selbstbeteiligung ist so hoch gewählt, dass kleinere Verfahren faktisch nicht gedeckt sind.
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Es wird angenommen, Rechtsschutz und Haftpflicht deckten dasselbesie decken gegenläufige Rollen ab.
Was regelmäßig ausgeschlossen ist
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Baustreitigkeiten am eigenen Betriebsgebäudepraktisch ausnahmslos ausgeschlossen, weil die Kosten kaum kalkulierbar sind.
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Vorsätzlich begangene StraftatenDer Schutz entfällt rückwirkend, wenn Vorsatz festgestellt wird.
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Forderungseinzug gegen die eigene Kundschaft ohne Vertragsrechtsschutz und unterhalb des Mindeststreitwerts.
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Streitigkeiten zwischen Gesellschaftern und aus dem Gesellschaftsrechtmeist nur mit besonderer Vereinbarung.
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Verfahren im Zusammenhang mit Insolvenz und Sanierung.
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Kosten, die vor der Deckungszusage entstanden sind, wenn der Anwalt ohne Abstimmung beauftragt wurde.
Was es kostet und wie sich der Beitrag entwickelt
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Selbstbeteiligung und Beitragsgestaltung
Der Beitrag richtet sich nach Branche, Umsatz, Mitarbeiterzahl und den gewählten Bausteinen. Die wirksamste Stellschraube ist die Selbstbeteiligung — sie sollte aber zur Art der erwarteten Verfahren passen.
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Eine hohe Selbstbeteiligung passt zu Betrieben, die kleine Verfahren ohnehin selbst tragen und nur die großen absichern wollen.
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Eine niedrige passt dort, wo viele kleine arbeitsrechtliche Verfahren zu erwarten sind.
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Staffelmodelle reduzieren die Beteiligung, wenn über mehrere Jahre kein Fall gemeldet wurde.
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Der Selbstbehalt fällt je Rechtsschutzfall anmehrere Instanzen sind ein Fall, mehrere Verfahren nicht.
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Meldungen wirken auf die Vertragsentwicklung; Bagatellfälle selbst zu tragen kann langfristig günstiger sein.
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Umsatz- und Personalzahlen aktuell haltenEine Nacherhebung im Schadenfall ist teurer als die laufende Meldung.
Was der Rechtsschutz nicht ersetzt
Ein Rechtsschutzvertrag deckt Kosten, keine Ansprüche. Er zahlt weder den Schadenersatz, den Sie schulden, noch die Forderung, die Sie nicht durchsetzen können. Wer das übersieht, hält ihn für eine Absicherung gegen Zahlungsausfälle — das ist er nicht.
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Zur BetriebshaftpflichtSie trägt die Abwehr von Schadenersatzansprüchen gegen den Betrieb einschließlich der Prozesskosten.
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Zur Vermögensschadenhaftpflichtdasselbe für Ansprüche aus beratender Tätigkeit.
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Zur D&O-VersicherungVerteidigung der Geschäftsführung gegen persönliche Inanspruchnahme.
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Zur Forderungsausfall- und WarenkreditdeckungSie sichert offene Rechnungen, der Rechtsschutz nur den Weg dorthin.
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Zur CyberversicherungRechtsberatung nach einem Vorfall ist dort Teil der Serviceleistungen.
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Zur Straf-Rechtsschutzdeckung von BeschäftigtenSie sind in beruflicher Tätigkeit meist mitversichert, privat nicht.
Typische Schadenfälle
- Eine Kündigung wird vor dem Arbeitsgericht angegriffen.
- Ein Mitarbeiter klagt auf Nachzahlung von Überstunden.
- Das Finanzamt beanstandet nach einer Prüfung die Behandlung von Leistungen.
- Nach einem Unfall mit dem Firmenwagen streiten die Beteiligten über die Schuldfrage.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Der benötigte Baustein war nicht vereinbart — häufig fehlt der Vertragsrechtsschutz.
- Der Streit war bei Vertragsabschluss bereits absehbar, die Wartezeit noch nicht abgelaufen.
- Es ging um eine Baustreitigkeit am eigenen Betriebsgebäude, die praktisch immer ausgeschlossen ist.
- Der Anwalt wurde beauftragt, bevor die Deckungszusage vorlag.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Firmenrechtsschutzversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
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Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Ihren Betrieb entstehen keine zusätzlichen Kosten. Wir werden über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag ohnehin einkalkuliert ist. Ein Honorar vereinbaren wir nur ausdrücklich und schriftlich — das ist die Ausnahme.
Welche Bausteine brauchen wir wirklich?
Für die meisten Betriebe ist der Arbeitsrechtsschutz der wichtigste, gefolgt von Verkehr für betriebliche Fahrzeuge. Vertragsrechtsschutz ist sinnvoll, wenn Forderungen gegen Kunden häufiger streitig werden.
Gibt es eine Wartezeit?
Ja, für die meisten Bereiche drei Monate. Ein Streit, der bei Vertragsabschluss bereits absehbar war, ist nicht versicherbar — deshalb lohnt der Abschluss, bevor etwas ansteht.
Müssen wir unsere bestehenden Verträge kündigen?
Nein. Vieles ist solide und bleibt einfach. Gewechselt wird da, wo Ihr Betrieb einen erkennbaren Vorteil hat — und nie, bevor der neue Schutz wirklich steht.
Kommen Sie auch zu uns in den Betrieb?
Ja. Meist geht es online per Video am schnellsten; wenn es sinnvoll ist, sich Räume, Lager oder Abläufe selbst anzusehen, kommen wir zu Ihnen in den Betrieb. Was besser passt, entscheiden Sie — fachlich macht es keinen Unterschied.
— UND JETZT?
Firmenrechtsschutz: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
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