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Gewerbe & Selbstständige · Köln
Betriebliche Unfallversicherung
Die betriebliche Unfallversicherung stellt eine wertvolle Ergänzung für den oftmals lückenhaften Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung dar.
— Was das in Köln bedeutet
Um Fachkräfte konkurrieren Kölner Betriebe mit Konzernen, die ganze Benefit-Abteilungen haben. Betriebliche Vorsorge ist deshalb hier weniger ein Kostenthema als ein Argument im Bewerbungsgespräch — vorausgesetzt, sie ist so gebaut, dass Mitarbeitende sie auch verstehen.
Das Wichtigste in Kürze
- Die betriebliche Unfallversicherung stellt eine wertvolle Ergänzung für den oftmals lückenhaften Versicherungsschutz der gesetzlichen Unfallversicherung dar.
- Die Gruppenunfallversicherung – oft auch als betriebliche Unfallversicherung bezeichnet – ist eine sinnvolle Ergänzung zum Schutz der Belegschaft.
- Mitarbeiter in Produktionsbetrieben arbeiten oft mit Maschinen und Werkzeugen – eine Unfallgefahr lässt sich trotz Arbeitsschutz nie komplett ausschließen.
Im Schadenfall und beim Vertrag7 Abschnitte
Schadensservice und Betreuung – warum die Nachbetreuung so wichtig ist
Der Abschluss einer Gruppenunfallversicherung ist nur der erste Schritt. Im Ernstfall zeigt sich, wie wertvoll die Betreuung durch einen erfahrenen Makler wirklich ist:
Fester Ansprechpartner statt anonymer Hotline.
Unterstützung bei Schadensmeldungen – damit keine Unterlagen fehlen.
Begleitung bei Gutachten und Kommunikation mit Versicherern.
Kenntnis von Fallstricken – ein erfahrener Makler weiß, wie Schäden korrekt abgewickelt werden.
Langfristige Sicherheit – regelmäßige Überprüfung, ob der Schutz noch zur Unternehmenssituation passt.
Damit haben Unternehmen die Gewissheit, dass ihre Mitarbeiter im Ernstfall wirklich abgesichert sind und die Versicherung reibungslos greift.
Betriebliche Unfallversicherung in Kürze
Für eine Firma / ein Unternehmen und deren Mitarbeiter / Angestellte
sowie für Selbstständige, Ärzte, Handwerker, Vereine, Sportler, u.v.m.
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Die gesetzliche Unfallversicherung weist erhebliche Lücken auf, welche die betriebliche Unfallversicherung schließen kann.
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Arbeitgeber, die eine betriebliche Unfallversicherung vereinbaren, können sie als Betriebsausgabe von der Steuer absetzen.
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Die Gruppenunfallversicherung wird individuell an die Ansprüche und Mitarbeiter eines Unternehmens angepasst.
Was ist eine Gruppenunfallversicherung?
Eine Gruppenunfallversicherung ist eine Unfallversicherung, die nicht für einzelne Personen, sondern für mehrere Mitarbeiter abgeschlossen wird. Damit übernimmt der Arbeitgeber Verantwortung für seine Belegschaft und sorgt dafür, dass Unfälle – sowohl während der Arbeitszeit als auch in der Freizeit – abgesichert sind.
Die Ausgestaltung ist flexibel:
Mit Namensnennung : Der Schutz gilt nur für namentlich benannte Mitarbeiter.
Ohne Namensnennung : Alle Personen einer definierten Gruppe (z. B. gesamte Belegschaft oder bestimmte Abteilungen) sind automatisch versichert.
Wichtig ist, dass eindeutig nachvollziehbar ist, wer zum versicherten Personenkreis gehört.
Welche Unternehmen profitieren von einer Gruppenunfallversicherung?
Die Gruppenunfallversicherung eignet sich für Unternehmen aller Branchen – besonders dann, wenn Mitarbeiter besonderen Risiken ausgesetzt sind oder wenn das Unternehmen die Attraktivität als Arbeitgeber steigern möchte.
Handwerk und Bau
Handwerker, Bauarbeiter oder Monteure sind einem erhöhten Unfallrisiko ausgesetzt. Hier sorgt die Gruppenunfallversicherung für finanzielle Sicherheit, wenn es zu einem Arbeits- oder Freizeitunfall kommt.
Außendienst und Vertrieb
Außendienstmitarbeiter sind viel unterwegs – mit Auto, Bahn oder Flugzeug. Verkehrsunfälle gehören zu den größten Risiken. Die Gruppenunfallversicherung sorgt dafür, dass auch diese Mitarbeiter umfassend abgesichert sind.
Verwaltung und Büros
Auch Büroangestellte profitieren: Stürze, Wegeunfälle oder Freizeitunfälle sind keine Seltenheit. Eine Gruppenunfallversicherung ist daher auch hier sinnvoll.
Vorteile für Arbeitgeber
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Motivation und BindungMitarbeiter fühlen sich wertgeschätzt, wenn ihr Arbeitgeber für sie vorsorgt.
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WettbewerbsvorteilIn Zeiten des Fachkräftemangels sind Zusatzleistungen wie die Gruppenunfallversicherung ein starkes Argument bei der Mitarbeitergewinnung.
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Betriebliche FürsorgepflichtArbeitgeber zeigen, dass sie Verantwortung übernehme
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Planbare KostenDurch Gruppenverträge sind Beiträge günstiger als bei vielen Einzelpolicen.
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Steuervorteile
Gruppenunfallversicherung mit Makler – unabhängige Beratung zahlt sich aus
Die Gruppenunfallversicherung ist ein komplexes Thema, das viele Gestaltungsmöglichkeiten bietet. Ein unabhängiger Makler ist hier der ideale Partner:
Unabhängiger Marktvergleich : Zugang zu Tarifen vieler Versicherer, nicht nur zu einer Gesellschaft.
Individuelle Beratung : Analyse der betrieblichen Situation und passgenaue Empfehlung.
Transparenz : Aufzeigen, welche Leistungen sinnvoll sind und wo Einsparpotenziale bestehen.
Langfristige Betreuung : Anpassung der Gruppenunfallversicherung bei Veränderungen im Unternehmen.
Gerade für Unternehmen, die nicht nur einen Vertrag abschließen, sondern eine nachhaltige Lösung suchen, ist die Maklerberatung unverzichtbar.
Leistung, Bedingungen und Alltag7 Abschnitte
Typische Leistungen der Gruppenunfallversicherung
Die Leistungen einer Gruppenunfallversicherung können individuell vereinbart werden. Zu den häufigsten Bausteinen gehören:
Invalidität sleistung : Kapitalzahlung bei dauerhafter Beeinträchtigung durch Unfall.
Todesfallleistung : Auszahlung an Hinterbliebene im Todesfall.
Krankenhaustagegeld : Unterstützung bei längeren Klinikaufenthalten.
Bergungskosten : Übernahme von Kosten für Such- und Rettungseinsätze.
Kosmetische Operationen : Absicherung bei Unfallfolgen mit kosmetischem Eingriff.
Übergangsleistungen : Zahlungen, wenn Mitarbeiter für längere Zeit arbeitsunfähig sind.
Durch die Flexibilität können Unternehmen den Schutz passgenau auf ihre Bedürfnisse und die ihrer Mitarbeiter abstimmen.
Die betriebliche Unfallversicherung oder auch Gruppenunfallversicherung
Die Gruppenunfallversicherung – oft auch als betriebliche Unfallversicherung bezeichnet – ist eine sinnvolle Ergänzung zum Schutz der Belegschaft. Anders als eine private Unfallversicherung, die jede Person für sich selbst abschließt, gilt die Gruppenunfallversicherung für eine ganze Belegschaft oder eine vom Arbeitgeber definierte Gruppe, zum Beispiel Führungskräfte, Außendienstmitarbeiter oder eine bestimmte Abteilung.
Gerade für Unternehmen, die Wert auf Mitarbeitersicherheit und Arbeitgeberattraktivität legen, ist die Gruppenunfallversicherung eine wichtige Investition. Sie schützt nicht nur die Mitarbeiter, sondern stärkt auch die Bindung an den Betrieb und verbessert das Unternehmensimage.
Warum eine Gruppenunfallversicherung sinnvoll ist
Unfälle passieren nicht nur am Arbeitsplatz, sondern auch im privaten Alltag. Die gesetzliche Unfallversicherung greift jedoch nur bei Arbeitsunfällen und auf dem direkten Weg zur Arbeit. Freizeitunfälle – die den größten Teil aller Unfälle ausmachen – sind nicht abgesichert. Genau hier bietet die Gruppenunfallversicherung entscheidende Vorteile:
Umfassender Schutz : Mitarbeiter sind rund um die Uhr, also auch in der Freizeit, abgesichert.
Finanzielle Absicherung : Im Ernstfall werden Kapitalleistungen, Invaliditätsleistungen oder Rentenzahlungen fällig.
Mitarbeiterbindung : Die Gruppenunfallversicherung zeigt, dass sich der Arbeitgeber für die Sicherheit seiner Mitarbeiter engagiert.
Steuerliche Vorteile : In vielen Fällen lassen sich Beiträge zur Gruppenunfallversicherung steuerlich absetzen.
Imagegewinn : Unternehmen, die in den Schutz ihrer Belegschaft investieren, stärken ihr Employer Branding.
Industrie und Produktion
Mitarbeiter in Produktionsbetrieben arbeiten oft mit Maschinen und Werkzeugen – eine Unfallgefahr lässt sich trotz Arbeitsschutz nie komplett ausschließen. Die Gruppenunfallversicherung bietet hier Sicherheit für Belegschaft und Arbeitgeber.
Gesundheitswesen
Pflegekräfte, Ärzte oder Therapeuten tragen hohe Verantwortung und arbeiten oft körperlich anspruchsvoll. Eine Gruppenunfallversicherung gibt zusätzliche Sicherheit – sowohl für den Betrieb als auch für das Personal.
Vorteile für Arbeitnehmer
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Rund-um-die-Uhr-Schutz, auch in der Freizeit.
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Keine Gesundheitsprüfunganders als bei Einzelverträgen.
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Zusatzleistungen wie Krankenhaustagegeld oder Unfallrente.
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Sicherheit für Angehörige durch Todesfallleistungen.
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Besonders wichtigDa der Arbeitgeber die Beiträge oft vollständig oder teilweise übernimmt, profitieren Mitarbeiter von einem starken Schutz ohne zusätzliche Belastung.
Fazit: Gruppenunfallversicherung – Sicherheit für alle Beteiligten
Die Gruppenunfallversicherung ist mehr als nur ein Versicherungsvertrag – sie ist ein starkes Signal für Mitarbeiterfürsorge, Unternehmensverantwortung und langfristige Sicherheit. Unternehmen, die ihren Mitarbeitern eine Gruppenunfallversicherung anbieten, profitieren mehrfach: Sie sichern ihre Belegschaft ab, stärken die Mitarbeiterbindung, steigern ihre Attraktivität als Arbeitgeber und schützen gleichzeitig sich selbst vor den Folgen von Unfällen.
Mit einem unabhängigen Makler als Partner stellen Sie sicher, dass Ihre Gruppenunfallversicherung optimal zu Ihrem Betrieb passt, alle relevanten Risiken abdeckt und Sie im Schadenfall professionell begleitet werden.
So investieren Sie nicht nur in die Sicherheit Ihrer Mitarbeiter, sondern auch in den nachhaltigen Erfolg Ihres Unternehmens.
Bevor es ins Detail geht: Erzählen Sie uns kurz, wie Ihr Betrieb aufgestellt ist — wir sagen Ihnen, was zählt.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Invalidität und Tod nach Unfallüber die gesetzliche Unfallversicherung hinaus.
- 24-Stunden-Schutzauch Freizeitunfälle, wenn vereinbart.
- Steuerlich als Betriebsausgabeje nach Gestaltung.
- Bergungs- und KosmetikkostenNebenleistungen je Tarif.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Krankheitenkein Unfall, keine Leistung.
- Berufsunfähigkeitdie Unfallversicherung ersetzt keine BU-Rente.
- Arbeitsunfälle alleindafür ist die Berufsgenossenschaft zuständig.
- Innere UrsachenHerzinfarkt am Steuer ist meist ausgeschlossen.
Sinnvoll als Ergänzung — die Berufsgenossenschaft leistet nur bei Arbeitsunfällen und nur bis zu ihren Sätzen.
SO LÄUFT DER GEWERBE-CHECK1Termin — online oder im Betrieb 2Betriebsbeschreibung lesen 3Lücken und Doppeltes 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Was macht der Betrieb heute wirklich — und steht das so im Vertrag?
Tätigkeitsschäden, Außenversicherung, Betriebsunterbrechung: wir prüfen Bedingungen, nicht Beiträge.
Sie entscheiden. Was passt, bleibt — auch beim bisherigen Versicherer.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die Courtage — keine Zusatzkosten für den Betrieb.
Betriebliche Unfallversicherung — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Betriebliche Unfallversicherung im Detail.
Was die gesetzliche Unfallversicherung abdeckt
Die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft leistet nur bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie Berufskrankheiten. Der weitaus größere Teil aller Unfälle passiert jedoch in der Freizeit — dort besteht kein gesetzlicher Schutz.
Eine betriebliche Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke und gilt rund um die Uhr, weltweit. Für Mitarbeitende ist das eine spürbare Leistung, für den Betrieb ein kalkulierbarer Beitrag.
Wie eine Gruppenlösung aufgebaut wird
Versichert werden können alle Mitarbeitenden oder abgegrenzte Gruppen, etwa Außendienst oder Führungskräfte. Üblich sind eine Invaliditätssumme mit Progression, ein Todesfallschutz und Zusatzleistungen wie Bergungskosten oder kosmetische Operationen.
Steuerlich ist zu unterscheiden, ob der Betrieb Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter ist oder die Mitarbeitenden selbst — davon hängt ab, ob ein geldwerter Vorteil entsteht. Das gehört vor Abschluss mit der Lohnbuchhaltung geklärt.
Wie die Gruppenlösung ausgestaltet wird
Die betriebliche Unfallversicherung wird als Gruppenvertrag über den Betrieb abgeschlossen und deckt Unfälle rund um die Uhr — beruflich wie privat, weltweit. Damit schließt sie die Lücke, die die gesetzliche Unfallversicherung offen lässt, weil diese nur Arbeits- und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten erfasst.
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Versicherte Gruppealle Beschäftigten oder abgegrenzte Gruppen wie Außendienst, Montage oder Führungskräfte.
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Namentliche oder unbenannte Versicherung: Bei der unbenannten Variante sind Arbeitsplätze versichert, nicht Personendas erspart Meldungen bei jedem Wechsel.
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Invaliditätsleistung mit ProgressionSie erhöht die Leistung bei schweren Beeinträchtigungen überproportional.
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Todesfallleistung, Übergangsleistung und Krankenhaustagegeld als übliche Zusatzbausteine.
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Bergungskosten, kosmetische Operationen und RehabilitationshilfenPositionen, die im Ernstfall schnell relevant werden.
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Unfallrentesinnvoll, wenn die Folgen dauerhaft sind und eine laufende Zahlung mehr hilft als eine Einmalsumme.
Gliedertaxe, Mitwirkung und Fristen
Die Höhe der Invaliditätsleistung ergibt sich nicht aus dem Einzelfall, sondern aus der Gliedertaxe: einer Tabelle, die jedem Körperteil einen Invaliditätsgrad zuordnet. Zwischen den Anbietern unterscheidet sie sich erheblich — und weil sie die Leistung bestimmt, ist sie wichtiger als die Versicherungssumme auf dem Deckblatt.
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Gliedertaxe vergleichenDie Bewertung von Hand, Daumen, Bein und Auge unterscheidet sich zwischen Verträgen deutlich.
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Mitwirkungsanteil: Haben Vorerkrankungen zum Schaden beigetragen, wird gekürztein Verzicht bis zu einer bestimmten Grenze ist verhandelbar.
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Fristen für Feststellung und Geltendmachung der Invalidität sind kurz und laufen ab dem Unfallsie zu versäumen ist der häufigste Leistungsverlust.
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Erweiterter UnfallbegriffEigenbewegungen, Kraftanstrengungen, Bewusstseinsstörungen und Infektionen sind nur mit Einschluss gedeckt.
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Bandscheiben- und Innenschäden an Gliedmaßen sind häufig ausgeschlossen oder begrenzt.
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Die Unfallversicherung leistet nicht bei Krankheitsie ersetzt keine Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Ins Detail geht es hier — aufgeteilt nach Thema, zum Aufklappen antippen.
Weitere Abschnitte im Detail
3 Abschnitte
Steuer, Bezugsrecht und Kommunikation
Ob ein geldwerter Vorteil entsteht, hängt davon ab, wem die Leistung zusteht. Steht sie den Beschäftigten unmittelbar zu, liegt in der Regel Arbeitslohn vor. Behält sich der Betrieb das Bezugsrecht vor und leitet die Leistung im Schadenfall weiter, wird es anders behandelt. Beide Wege sind gangbar, sie müssen nur bewusst gewählt und mit der Lohnbuchhaltung abgestimmt sein.
Für die Wirkung im Betrieb gilt dasselbe wie bei allen Zusatzleistungen: Sie entsteht erst durch Kommunikation. Eine Unfallversicherung, die niemand kennt, wird im Schadenfall nicht in Anspruch genommen — und die kurzen Fristen laufen unabhängig davon weiter. Sinnvoll ist ein Merkblatt, das erklärt, was zu tun ist, wenn etwas passiert, und an wen sich Betroffene wenden.
Nach einem Unfall: die Schritte, die die Leistung sichern
Die betriebliche Unfallversicherung verliert ihre Wirkung häufiger an Fristen als an Ausschlüssen. Weil die Folgen eines Unfalls erst mit Abstand beurteilt werden können, die Fristen aber ab dem Unfalltag laufen, ist der Ablauf entscheidend.
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Unfall unverzüglich melden, auch wenn die Folgen zunächst harmlos wirken.
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Ärztliche Feststellung der Invalidität innerhalb der vertraglichen Frist veranlassensie ist kürzer, als die meisten annehmen.
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Die Invalidität innerhalb der Geltendmachungsfrist beim Versicherer anmelden; die ärztliche Feststellung allein genügt nicht.
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Behandlungsverlauf lückenlos dokumentierenBefunde, Therapien, Arbeitsunfähigkeitszeiten.
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Bei Wegeunfällen zusätzlich die Berufsgenossenschaft einschaltenbeide Systeme laufen nebeneinander.
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Vorerkrankungen offenlegenDer Mitwirkungsanteil wird ohnehin geprüft, verschwiegene Vorgeschichte gefährdet die gesamte Leistung.
Abgrenzung zur gesetzlichen Unfallversicherung
Beide Systeme leisten nebeneinander, nicht nacheinander. Wer die Unterschiede kennt, kann die Gruppenlösung sinnvoll zuschneiden, statt Doppeltes zu versichern.
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Die gesetzliche Unfallversicherung leistet bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie Berufskrankheitendie private rund um die Uhr.
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Die gesetzliche zahlt Heilbehandlung und Rente, die private eine Kapitalsumme nach Invaliditätsgrad.
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Anrechnung findet nicht stattBeide Leistungen bestehen unabhängig voneinander.
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Der mitarbeitende Inhaber ist je nach Satzung nicht automatisch gesetzlich versichert.
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Wegeunfälle werden nicht immer anerkanntUmwege und private Erledigungen führen regelmäßig zu Ablehnungen.
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Für Beschäftigte ist die private Gruppenlösung vor allem deshalb wertvoll, weil die Mehrzahl der Unfälle in der Freizeit passiert.
Typische Schadenfälle
- Ein Mitarbeiter verunglückt beim Sport und bleibt dauerhaft beeinträchtigt.
- Ein Unfall in der Freizeit führt zu langer Arbeitsunfähigkeit.
- Ein Wegeunfall wird von der Berufsgenossenschaft nicht anerkannt.
- Nach einem Unfall im Urlaub entstehen Bergungskosten.
Woran die Deckung im Schadenfall scheitert
Nicht der Beitrag entscheidet, sondern die Bedingungen. Diese Gründe tauchen in der Praxis immer wieder auf:
- Der Vertrag deckte nur Arbeitsunfälle, nicht die Freizeit.
- Die Progression war zu niedrig gewählt, die Leistung blieb gering.
- Meldefristen für die Feststellung der Invalidität wurden versäumt.
- Vorerkrankungen führten über den Mitwirkungsanteil zu erheblichen Abzügen.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche Gesetzliche UnfallversicherungOffizielle Abgrenzung: Was Berufsgenossenschaften abdecken — und was nicht.
Noch tiefer im Detail. Für dieses Thema führt unsere Gewerbe-Spezialeinheit B Insurance eine ausführliche Fachseite: Betriebliche Unfallversicherung — mit Schadenbeispielen, Ausschlüssen und Prüfpunkten im Volltext. Die Beratung selbst läuft weiter über uns, direkt vor Ort.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Ihr Betrieb steht, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet die Gewerbeberatung?
Für Ihren Betrieb entstehen keine zusätzlichen Kosten. Wir werden über die Courtage vergütet, die im Versicherungsbeitrag ohnehin einkalkuliert ist. Ein Honorar vereinbaren wir nur ausdrücklich und schriftlich — das ist die Ausnahme.
Ist die Belegschaft nicht schon über die Berufsgenossenschaft versichert?
Nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. Der größere Teil der Unfälle passiert in der Freizeit — dort besteht kein gesetzlicher Schutz, und genau diese Lücke schließt eine Gruppenunfallversicherung.
Können wir einzelne Gruppen versichern?
Ja, üblich sind Abgrenzungen etwa nach Außendienst, Führungskräften oder bestimmten Abteilungen. Wichtig ist, dass die Abgrenzung sachlich begründet und im Vertrag sauber beschrieben ist.
Müssen wir unsere bestehenden Verträge kündigen?
Nein. Vieles ist solide und bleibt einfach. Gewechselt wird da, wo Ihr Betrieb einen erkennbaren Vorteil hat — und nie, bevor der neue Schutz wirklich steht.
Kommen Sie auch zu uns in den Betrieb?
Ja. Meist geht es online per Video am schnellsten; wenn es sinnvoll ist, sich Räume, Lager oder Abläufe selbst anzusehen, kommen wir zu Ihnen in den Betrieb. Was besser passt, entscheiden Sie — fachlich macht es keinen Unterschied.
— UND JETZT?
Betriebliche Unfallversicherung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis