parallax background
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Beratung Altersvorsorge


Rentenversicherungen, Riester-Rente, Rürup-Rente, Betriebliche Altersvorsorge, Kindervorsorge, u.v.m.

 
Die Kunst heutiger Rentner besteht darin, mit doppelter Zeit und halbiertem Einkommen umzugehen!

Willy Meurer 

 
Mit Mitte 30 oder selbst mit Ende 40 ist der Ruhestand noch weit weg – warum jetzt schon über das Leben im Alter nachdenken, derzeit zählt das Hier und Jetzt! So nachvollziehbar solche Gedanken sind: Besser ist es, Sie schieben die Frage, wie Sie Ihren Lebensstandard im Alter sichern können und wollen, nicht auf die lange Bank, sondern gehen das Thema Alters- vorsorge zeitig an.

Auch über den Tod denkt niemand gerne nach, vor allem wenn er gesund und jung ist. Doch spätestens wenn Sie Kinder haben, sollten Sie überlegen, was eigentlich passiert, falls Ihnen oder Ihrem Partner etwas zustoßen sollte.

Stirbt der Hauptverdiener der Familie, steht der verbleibende Partner auf einmal alleine da mit den Ausgaben für Miete oder Immobiliendarlehen, mit den Kosten für den alltäglichen Bedarf und mit der Aufgabe, bei aller Trauer auch den Lebensunterhalt für die Familie zu sichern.
 
 
parallax background
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Gesetzliche Rente als Basis


Geht es um die finanzielle Absicherung für das Alter und im Todesfall, bildet die gesetzliche Rentenversicherung die Basis: Die allermeisten Erwerbstätigen haben Anspruch auf eine gesetzliche Altersrente, und ihre Angehörigen können im Todesfall eine Hinterbliebenenrente beziehen. Beamte sind über ein spezielles Versorgungssystem ebenfalls geschützt, sodass auch sie und ihre Angehörigen sich im Alter und im Ernstfall auf eine gewisse Unterstützung verlassen können.

Doch die Leistungen, die die ehemaligen Erwerbstätigen im Alter aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten können, reichen in der Regel nicht aus, um damit den Lebensstandard von heute in etwa zu halten. Die Deutsche Rentenversicherung weist selbst darauf hin, dass das Sicherungsniveau der gesetzlichen Rente in Deutschland in den kommenden Jahrzehnten gesenkt werden muss: aufgrund der rückläufigen Geburtenrate und der steigenden Lebenserwartung. Damit steigt der Bedarf für eine eigene Vorsorge.

Auch für ehemalige Beamte bleibt häufig im Alter eine finanzielle Lücke: Ihre Altersbezüge sind ebenfalls etwas niedriger als ihr letztes Gehalt.

Finanziell besonders eng kann es werden, wenn etwa der Hauptverdiener einer Familie stirbt: Sein Ehepartner und seine Kinder haben dann zwar meist Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente, aber die Leistungen reichen auf Dauer bei weitem nicht, um den bisherigen Lebensstandard zu sichern. Hat ein Verstorbener Rentenansprüche erworben, beträgt die Witwen- oder Witwerrente höchstens 60 Prozent der Rente, die dem Verstorbenen zugestanden hätte. Häufig ist der Anspruch aber noch deutlich niedriger. Ist zum Beispiel eine Frau beim Tod ihres Mannes erst 40 Jahre alt, hat sie keine Kinder und ist sie voll erwerbsfähig, stehen ihr nur 25 Prozent des Rentenanspruchs des verstorbenen Partners zu.

Kinder, die ein oder beide Elternteile verloren haben, können bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres eine Halb- beziehungsweise Vollwaisenrente bekommen. Solange sie sich noch in der Ausbildung befinden oder etwa den Bundesfreiwilligendienst absolvieren, wird diese Rente maximal bis zum 27. Geburtstag gezahlt.

Diese Rentenleistungen können eine Hilfe sein, um weiter zurechtzukommen, aber meistens reichen sie für die Familie nicht, gerade wenn der verbleibende Elternteil vorübergehend nur noch wenige Stunden arbeiten kann, um die Kinder zu betreuen.

Selbst aktiv werden


Zusätzliche Vorsorge tut not. Gerade mit Blick auf die Altersvorsorge gilt: Je früher Sie beginnen, desto besser ist es, damit Sie sich auf Dauer sicher regelmäßige Ausgaben wie etwa für Miete, Lebensmittel, Telefon und den Bedarf des alltäglichen Lebens leisten können.

Wenn Sie früh beginnen, Geld zurückzulegen, profitieren Sie zudem umso stärker vom Zinseszinseffekt. Das zeigt eine einfache Rechnung: Wer 35 Jahre lang jeden Monat 50 Euro spart und das Geld zu einem Zinssatz von 2 Prozent anlegt, hat am Ende rund 30 000 Euro. Eingezahlt hatte er aber nur 21 000 Euro. Rund 9 000 Euro sind also nur über die wiederkehrende Verzinsung entstanden. Wer zu diesem Zinssatz hingegen nur 15 Jahre jeden Monat 50 Euro zurücklegt, macht aus eingezahlten 9 000 Euro knapp 10 500 Euro. Der Zinseszinseffekt macht sich in dieser Zeit noch nicht so deutlich bemerkbar.

Auf die Frage, wie die zusätzliche Vorsorge aussehen kann, haben die Versicherer mit Angeboten wie der Riester-Rentenversicherung, der privaten Rentenversicherung, der Kapitallebensversicherung und der Rürup-Rente mehrere Antworten parat.

Versicherungsverträge sind aber nicht die einzige Möglichkeit für die Vorsorge. Es gibt zum Beispiel mit Investmentfonds weitere Angebote, die als Bestandteil der Altersvorsorgestrategie geeignet sind.

Insgesamt kommt es darauf an, dass Sie die richtige Mischung finden und die verschiedenen Vorsorgemöglichkeiten sinnvoll kombinieren.

Der Staat hilft mit


Grundsätzlich gilt, dass Sie zunächst prüfen sollten, ob für Sie eine Vorsorge infrage kommt, bei der Sie staatliche Förderung erhalten. Dafür gibt es zumindest für Angestellte drei Möglichkeiten:
  • die Riester-Rente
  • eine Rente über den Betrieb und
  • die Rürup-Rente.

Für Selbstständige kommt die Betriebsrente hingegen in der Regel nicht infrage. Riestern können sie nur unter bestimmten Voraussetzungen, sodass für sie die Rürup-Rente unter Umständen die einzige Möglichkeit der staatlich geförderten Vorsorge bleibt.

Sofern Sie riestern können, gilt: Wenn die gesetzliche Rente im Alter Ihre Hauptein- nahmequelle sein wird und Sie das fallende Niveau dieser Rente ausgleichen wollen, ist Riestern meist eine gute Wahl – vorausgesetzt, Sie entscheiden sich für den richtigen Vertrag. Brauchen Sie hingegen keine Garantien, da Sie finanziell bereits anderweitig abgesichert sind – etwa weil Sie eine großzügige Betriebsrente erwarten oder auf eine Erbschaft bauen können –, schauen Sie sich nach renditestärkeren Möglichkeiten um, selbst wenn sie ein höheres Risiko bedeuten.

Neben den staatlich geförderten Produkten gibt es zahlreiche Möglichkeiten, Geld für den Ruhestand anzusparen. Einige dieser Geldanlagen sind besonders sicher, versprechen dafür allerdings eher mäßige Renditen. Dazu gehört die klassische private Rentenversicherung, mit der Sie sich eine lebenslange garantierte Rente im Alter sichern.

Deutlich höhere Renditechancen haben Sie, wenn Sie sich für Investmentfonds entscheiden. Wählen Sie etwa einen Aktienfonds, zahlen Sie quasi mit vielen anderen Anlegern gemeinsam in einen großen Topf. Das Fondsmanagement kauft mit diesem Geld Aktien verschiedener Unternehmen. Für die Altersvorsorge kommen vor allem breit streuende Fonds wie Aktienfonds Welt infrage, die in Aktien mehrerer Länder und unterschiedlicher Branchen investieren. Sie sind weniger riskant als Fonds, die nur Aktien eines Landes oder einer bestimmten Branche kaufen.

Deutlich einfacher, als die private Vorsorge für das Alter zu organisieren, ist es, die zusätzliche Vorsorge für den Todesfall abzusichern. Hier ist die Risikolebensversicherung geeignet, um die finanzielle Lücke im Schutz der gesetzlichen Rentenversicherung zu schließen und damit Angehörige abzusichern.

Entscheidend ist, dass Sie eine ausreichend hohe Versicherungssumme abschließen. Sie sollte das Drei- bis Fünffache Ihres Jahreseinkommens betragen.

Jedes Produkt für die Altersvorsorge hat Vor- und Nachteile! Deshalb ist es wichtig, nicht alles auf eine Karte – zum Beispiel nur Versicherungen oder nur Investmentfonds – zu setzen, sondern die einzelnen Produkte geschickt miteinander zu kombinieren, damit Sie zu der für Sie passenden Mischung aus sicherer, flexibler und rentabler Geldanlage kommen.
 

Das sagen unsere Kunden auf Google über uns:


Corinna Blersch
Corinna Blersch
5. November, 2020.
Verifizierte Bewertung
Cologne Insurance kann ich jeden wärmstens empfehlen. Kompetente Beratung, angenehme Atmosphäre und Expertise wird hier geboten. Ich fühle mich wirklich gut beraten.
Gabi Mueller
Gabi Mueller
6. Oktober, 2020.
Verifizierte Bewertung
Kompetent und freundlich - uneingeschränkte Weiterempfehlung Auf der Suche nach jemanden, der helfen kann schnell und günstig einen Wagen mit LKW-Zulassung zu versichern, bin ich auf Cologne Insurance gestoßen. Innerhalb kürzester Zeit waren ein Versicherer gefunden und die Papiere auf den Weg gebracht. Und das bei einer sehr freundlichen Beratung, die auch komplizierte Sachverhalte schnell geklärt hat. Danke Frau Risse und hier eine uneingeschränkte Weiterempfehlung!
Sebastian Eßlage
Sebastian Eßlage
18. August, 2020.
Verifizierte Bewertung
Kompetent, sehr sympathisch und individuell auf den Kunden abgestimmt. Uneingeschränkt empfehlenswert!
Oliver Oppenheimer
Oliver Oppenheimer
13. August, 2020.
Verifizierte Bewertung
Das Team von Cologne Insurance überzeugt durch ihre professionelle Art. Anders als andere Versicherungsmakler versuchen sie nicht, einem eine bestimmte Versicherung zu verkaufen, sondern geht auf die Wünsche seiner Kunden ein. Das Team ist unaufdringlich und sucht wirklich nur nach dem, was man braucht. Bei Rückfragen sind sie stets erreichbar - eine Antwort erhält man spätestens am nächsten Tag. Ich fühle mich bei Cologne Insurance in besten Händen und kann ihn nur wärmstens weiterempfehlen. Hier trifft man eine gute Wahl!
Martin Meller
Martin Meller
7. Februar, 2020.
Verifizierte Bewertung
Ich kenne Herrn Schonauer & Herrn Börner inkl. Team nun schon seit vielen Jahren. Es ist nun an der Zeit, mich für die stets faire, kompetente und verlässliche Zusammenarbeit zu bedanken. Deutlich überdurchschnittliche Leistungen! In der heutigen Zeit ist das keine Selbstverständlichkeit mehr. Bitte weiter so!! :-)
W. Horn
W. Horn
29. Dezember, 2019.
Verifizierte Bewertung
Sehr kompetente, ausführliche und verständliche Beratung. Tolle Abwicklung und viel Geld gespart. Klare Weiterempfehlung!
Chaimae Laoukili
Chaimae Laoukili
29. November, 2019.
Verifizierte Bewertung
Großartig! Sehr schneller und professioneller Service! Ich bin sehr begeistert, sehr sehr zufrieden! Leute, kann es euch nur weiterempfehlen!! LG 🌸🌸
G Force
G Force
20. November, 2019.
Verifizierte Bewertung
Arbeite schon mehr als 30 Jahren mit den beteiligten Personen zusammen und kann die Cologne Insurance nur uneingeschränkt weiterempfehlen.
Miriund Klaus
Miriund Klaus
19. November, 2019.
Verifizierte Bewertung
Herr Schonauer hat mich und meine Frau gut beraten. Herr Schonauer hat uns kuzrfristig beraten und ist hierbei räumlich flexibel gewesen. Dabei wurden mehrere Optionen vorgestellt und Pro- und Kontra ausgiebig beleuchtet, sodass für uns als Kunden keine Wünsche offen geblieben sind. Das Portfolio an individuellen Angeboten ist umfangreich, gleichwohl die Cologne Insurance auch Expertise in Fachbereichen hat, wie beispielsweise Digital- und Datenversicherungen hat. Wir werden die Cologne Insurance auf jeden Fall weiteremfpehlen. Hervorragende Arbeit, vielen Dank.

Interessiert?

Dann lernen Sie Ihren zukünftigen Versicherungsmakler und Finanzberater aus Köln kennen
oder nutzen Sie direkt unseren Vergleichsrechner.