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Erster Job · KölnBerufseinsteiger
Der erste feste Job ist der Moment, in dem Absicherung zum ersten Mal wirklich zählt: Ab jetzt hängt Ihr Lebensstandard an Ihrem eigenen Einkommen. Fällt es weg, springt niemand ein — die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist niedrig und an strenge Voraussetzungen geknüpft. Gleichzeitig ist es die günstigste Zeit, das zu regeln, und viele Arbeitgeber beteiligen sich an der Altersvorsorge, ohne dass man danach fragt.
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln lebt, plant oft in Etappen: erst die WG, dann die eigene Wohnung, irgendwann die Familie — und die Mieten machen den Zeitpunkt selten leicht. Vorsorge muss deshalb beweglich bleiben und darf keine Rate festschreiben, die in fünf Jahren nicht mehr passt.
Das Wichtigste in Kürze
- Wichtig ist die Frage nach der Mitnahme bei einem Arbeitgeberwechsel — gerade in den ersten Berufsjahren, in denen Wechsel häufig sind.
- Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern.
- Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Berufseinsteiger: Worum es in dieser Phase geht.
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Arbeitskraft absicherndas größte Risiko in dieser Phase
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Betriebliche AltersvorsorgeZuschuss des Arbeitgebers prüfen, nicht liegen lassen
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Eigene Privathaftpflicht, sobald die Mitversicherung endet
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Hausrat für die erste eigene Wohnung
WORAN MENSCHEN BERUFSUNFÄHIG WERDEN
Psyche und Nerven39,0 %
Skelett und Bewegung17,9 %
Krebs17,0 %
Unfälle7,0 %
Herz und Gefäße6,2 %
Quelle: Morgen & Morgen, Marktblick Berufsunfähigkeit 2025. Anteile der Leistungsfälle.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Berufseinsteiger in Köln am häufigsten übersehen.
Wer beim Berufsstart eine Sache richtig macht, dann diese: die Arbeitskraft absichern, solange Gesundheit und Alter auf Ihrer Seite sind. Alles andere lässt sich später nachholen — eine Gesundheitsprüfung nicht.
— Aus der Beratungspraxis in Köln
Was der Betrieb dafür tun muss7 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Spätestens sobald die erste Berufsausbildung abgeschlossen ist, endet in der Regel die Mitversicherung über die private Haftpflichtversicherung der Eltern. Die erste Ausbildung kann zum Beispiel eine rein betriebliche Ausbildung sein, ein Studium oder die Kombination aus Ausbildung im Betrieb und anschließendem Studium. Ergänzende Lernphasen wie das Referendariat für angehende Lehrer oder Anwälte zählen nicht mehr zur über die Eltern versicherten ersten Ausbildung. Für solche Phasen benötigen Sie ebenfalls eigenen Schutz.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Versicherungen und Altersvorsorge
Frank Lloyd Wright
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife unabhängig vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Krankenversicherung
Die Krankenversicherung ist für sie Pflicht. Angestellte sind zunächst in aller Regel aufgrund ihres noch relativ niedrigen Gehalts in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert und damit auch in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Je nach Einkommenshöhe stehen sie irgendwann aber eventuell vor der Frage: weiter gesetzlich versichern oder in die private Krankenversicherung wechseln? Diese Wahlmöglichkeit haben alle, die ein Jahreseinkommen von über 64.350 Euro brutto (Stand 2021) haben. Wegen der besseren Leistungen kann der Wechsel in die private Versicherung interessant sein.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
HausratversicherungMehr erfahren →Eng verbunden mit dem echten Berufseinstieg ist häufig auch der Umzug in eine neue, größere Wohnung: raus aus dem WG- Zimmer oder aus dem Studentenwohnheim, rein ins neue Zuhause.
Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Berufseinsteiger – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Berufseinsteiger. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Das erste Gehalt richtig einsetzen
Mit dem Berufseinstieg steigt das Einkommen sprunghaft — und mit ihm die Verpflichtungen. Bevor der Lebensstandard mitwächst, lohnt es sich, die Grundlagen zu ordnen: Absicherung der Arbeitskraft, Haftpflicht, Hausrat und eine Rücklage für Unvorhergesehenes.
Die Reihenfolge ist dabei wichtiger als die Höhe. Wer zuerst spart und die Risiken später absichert, steht im Ernstfall mit Ersparnissen da, die den Ausfall nicht auffangen können.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Betriebliche Angebote prüfen
Viele Arbeitgeber bieten betriebliche Altersvorsorge, teils mit Zuschuss, manchmal auch betriebliche Kranken- oder Unfallversicherung. Der Arbeitgeberzuschuss macht diese Wege oft effizienter als eine rein private Lösung.
Wichtig ist die Frage nach der Mitnahme bei einem Arbeitgeberwechsel — gerade in den ersten Berufsjahren, in denen Wechsel häufig sind. Eine Direktversicherung lässt sich in der Regel unkompliziert übertragen.
Fristen und Wahlmöglichkeiten beim Einstieg
Überschreitet das Gehalt die Versicherungspflichtgrenze, steht die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung offen. Diese Entscheidung wirkt Jahrzehnte und sollte nicht am aktuellen Beitrag hängen, sondern an Familienplanung und Beitragsverlauf im Alter.
Ebenfalls relevant: Wer aus der Familienversicherung fällt, muss sich selbst versichern. Und wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Nachversicherungsgarantie hat, sollte den Berufseinstieg nutzen, um die Rente ohne Gesundheitsprüfung anzuheben.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen.
Lohnt sich die betriebliche Altersvorsorge über den Arbeitgeber?
Häufig ja, weil der Arbeitgeber sich beteiligen muss und Beiträge aus dem Bruttogehalt fließen. Ob der angebotene Vertrag gut ist, steht auf einem anderen Blatt — den schauen wir uns unabhängig an.
Ich verdiene noch nicht viel. Kann ich mir das leisten?
Absicherung lässt sich in der Höhe anpassen und später aufstocken — gute Verträge erlauben das sogar ohne neue Gesundheitsprüfung. Klein anfangen ist deutlich besser als warten.
Was ist mit den Verträgen, die ich schon habe?
Bringen Sie sie mit. Vieles davon ist oft in Ordnung und bleibt. Wir sortieren gemeinsam, was trägt, was fehlt und was Sie sich sparen können.
Betreuen Sie auch das Kölner Umland und den Rhein-Erft-Kreis?
Ja. Neben Köln gehören Frechen, Hürth, Pulheim, Brühl, Wesseling, Kerpen, Bergheim, Erftstadt, Leverkusen, Bergisch Gladbach und Rösrath zu unserem Gebiet. Weil die Beratung online läuft, spielt die Entfernung ohnehin keine Rolle.
Beraten Sie auch persönlich in Köln?
Ja — persönlich heißt bei uns online: per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner, der Köln kennt. Sie müssen sich keinen Termin in der Innenstadt freischaufeln und kein Ladenlokal im Veedel mitbezahlen — Sie brauchen nur ein Gerät mit Internet, den Rest richten wir ein.
— UND JETZT?
Berufseinsteiger: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis