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Vorsorge & Finanzen · KölnRiester- & Rürup-Rente
Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind. Auch Mütter oder Väter in Elternzeit sind förderberechtigt sowie alle, die Arbeitslosengeld erhalten oder es bekämen, wenn ihr Partner weniger Geld hätte. Alle anderen, zum Beispiel viele Selbstständige, können riestern, wenn ihr förderberechtigter Ehepartner dies auch tut.
175 €
Grundzulage im Jahr — sie kommt nur, wenn der Mindesteigenbeitrag geleistet und der Zulagenantrag gestellt ist
300 €
Kinderzulage je ab 2008 geborenem Kind; für früher geborene 185 Euro — bei zwei Kindern ist das der größte Teil der Förderung
2.100 €
höchstens im Jahr als Sonderausgaben abziehbar — mehr einzuzahlen bringt steuerlich nichts
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln lebt, plant oft in Etappen: erst die WG, dann die eigene Wohnung, irgendwann die Familie — und die Mieten machen den Zeitpunkt selten leicht. Vorsorge muss deshalb beweglich bleiben und darf keine Rate festschreiben, die in fünf Jahren nicht mehr passt.
Das Wichtigste in Kürze
- Wer Flexibilität braucht, ist mit einer privaten Rentenversicherung besser bedient.
- Anspruch auf die Riester Rente haben alle, die ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen beziehen oder Beamte sind.
- Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif.
Riester Rente - Der Staat hilft bei der Altersvorsorge
Es gibt mehrere Möglichkeiten, von der Riester-Förderung zu profitieren.
Seit 2002 besteht die Möglichkeit, mit Hilfe eines Riester-Vertrags für das Alter vorzusorgen.
Der Staat zahlt einem Riester-Sparer im Jahr 154 Euro als Grundzulage, wenn er mindestens 4 Prozent seines rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens aus dem Vorjahr in einen Riester-Vertrag einzahlt. Zusätzlich erhalten die Sparer Kinderzulagen: 300 Euro im Jahr für jedes ab 2008 geborene Kind, 185 Euro im Jahr für ältere Kinder. Die Zulage fließt, solange die Eltern Anspruch auf Kindergeld haben.
Neben diesen staatlichen Zulagen können diejenigen, die über eine Riester-Rente für ihr Alter vorsorgen von Steuervorteilen profitieren. Denn wer in einen Vertrag einzahlt, kann die Beiträge als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend machen. Besonders für Menschen mit hohem Einkommen kann sich das zusätzlich auszahlen.
Neben den klassischen Riester-Rentenversicherungen gibt es auch fondsgebundene Riester-Renten. Dann fließt ein Teil der Beiträge für die Versicherung in Investmentfonds.
Was tun mit schlechtem Vertrag?
Falls Sie mit der Rendite Ihres Riester-Vertrags nicht zufrieden sind, können Sie den Vertrag wechseln. Doch das kann Kosten verursachen. Kündigen Sie schon nach wenigen Jahren Ihre Rentenversicherung, haben Sie einen Großteil der für den Abschluss angefallenen Kosten bereits bezahlt. Das Geld bekommen Sie nicht zurück, wenn Sie den Anbieter wechseln. Eine Beratung durch Experten ist hierbei sehr empfehlenswert.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- RiesterZulagen und Steuervorteil, Beitragsgarantie, für Angestellte mit Kindern oft lohnend.
- Rürup (Basisrente)hoher Sonderausgabenabzug, für Selbstständige und Gutverdiener.
- Lebenslange Rentebeide Wege zahlen bis zum Lebensende.
- Pfändungsschutz in der Ansparphasegeschütztes Vermögen im Ernstfall.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Kapitalauszahlungbei Rürup ausgeschlossen, bei Riester nur zu 30 Prozent.
- Vererbbarkeitnur eingeschränkt, Hinterbliebenenschutz kostet extra.
- KostenAbschluss- und Verwaltungskosten fressen bei schlechten Verträgen die Förderung auf.
- FlexibilitätKündigung ist teuer, Beitragspausen sind die bessere Option.
Förderung ist ein Rechenwerk, kein Argument: Wir rechnen Riester, Rürup und ungeförderte Anlage mit Ihren Zahlen gegeneinander.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Riester- & Rürup-Rente — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Riester- & Rürup-Rente im Detail.
Riester: für wen sich die Förderung lohnt
Die Riester-Rente lebt von Zulagen und Steuervorteil. Besonders wirksam ist sie bei Familien mit Kindern, weil je Kind eine eigene Zulage gewährt wird, und bei Geringverdienern, bei denen die Zulage im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfällt.
Im Gegenzug ist die Auszahlung in der Rentenphase voll zu versteuern, das Kapital ist gebunden, und nur ein begrenzter Teil kann zu Rentenbeginn ausgezahlt werden. Ob sich das rechnet, hängt an Kinderzahl, Einkommen und voraussichtlichem Steuersatz im Alter.
Rürup: die Lösung für Selbstständige
Die Rürup- oder Basisrente richtet sich vor allem an Selbstständige und Gutverdiener, die keine Riester-Förderung erhalten. Die Beiträge sind in hohem Umfang als Sonderausgaben absetzbar — der Steuervorteil ist der eigentliche Hebel.
Dafür ist das Kapital besonders streng gebunden: keine Kapitalauszahlung, keine Vererbung außer an Ehepartner und Kinder über Zusatzbausteine, keine Kündigung. Wer Flexibilität braucht, ist mit einer privaten Rentenversicherung besser bedient.
Bestehende Verträge prüfen statt kündigen
Alte Riester-Verträge haben teilweise Garantien, die es heute nicht mehr gibt. Eine Kündigung führt zur Rückforderung der Zulagen und Steuervorteile — sie ist fast nie die richtige Antwort.
Sinnvoller ist es, den Vertrag beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen. Was möglich ist, steht in den Bedingungen und unterscheidet sich je nach Anbieter erheblich.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- Deutsche RentenversicherungAmtliche Informationen zu Riester-Zulagen und geförderter Altersvorsorge.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet die Beratung?
Für Sie ist sie kostenfrei. Als Makler bekommen wir eine Courtage, die im Beitrag des Versicherers bereits enthalten ist — Sie zahlen also nicht extra dafür, dass jemand für Sie vergleicht. Und ein Punkt, den viele nicht wissen: Diese Vergütung steckt in nahezu jedem Tarif — auch wenn Sie über ein Vergleichsportal in Eigenregie abschließen. Sie sparen dort also kein Geld, sondern nur die Beratung, das Know-how und die Haftung eines Maklers für seine Empfehlung. Eine andere Vergütung gäbe es nur, wenn wir sie vorher ausdrücklich schriftlich miteinander vereinbaren.
Für wen lohnt sich Riester?
Vor allem für Familien mit Kindern und für Geringverdiener, weil dort die Zulagen im Verhältnis zum Eigenbeitrag hoch ausfallen. Bei hohem Einkommen ohne Kinder wirkt eher der Steuervorteil.
Soll ich einen alten Riester-Vertrag kündigen?
Fast nie. Eine Kündigung führt zur Rückforderung von Zulagen und Steuervorteilen. Sinnvoller ist es, ihn beitragsfrei zu stellen oder die Anlagestrategie innerhalb des Vertrags anzupassen.
Beraten Sie auch persönlich in Köln?
Ja — persönlich heißt bei uns online: per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner, der Köln kennt. Sie müssen sich keinen Termin in der Innenstadt freischaufeln und kein Ladenlokal im Veedel mitbezahlen — Sie brauchen nur ein Gerät mit Internet, den Rest richten wir ein.
Warum ein Makler aus Köln und nicht irgendeiner im Internet?
Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif. Wer in Köln zu Hause ist, kennt die Themen, die hier wirklich anfallen — vom ersten WG-Zimmer über die Familiengründung bis zur Frage, was mit der Wohnung passiert, wenn sich etwas ändert. Und Sie haben einen Ansprechpartner mit Namen statt einer Hotline.
— UND JETZT?
Riester- & Rürup-Rente: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis