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Versichern & Absichern · KölnZahn- & Krankenzusatz
Mit zusätzlichen Verträgen können Kassenpatienten in bestimmten Situationen zu Privatpatienten werden, zum Beispiel im Krankenhaus.
60 %
der Regelversorgung zahlt die gesetzliche Kasse als Festzuschuss — den Rest und alles darüber trägt der Patient
75 %
über zehn Jahre — mehr wird es nicht, und die Regelversorgung ist nicht die Versorgung, die der Zahnarzt empfiehlt
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln zur Uniklinik, ins Heilig Geist oder zu einer der vielen Facharztpraxen geht, merkt schnell: Zwischen den Wartezeiten und dem, was ein Tarif leistet, gibt es einen Zusammenhang. Wir ordnen ein, wo Zusatzschutz wirklich etwas ändert und wo er nur Beitrag kostet.
Das Wichtigste in Kürze
- Mit einer privaten Krankenhauszusatzversicherung können Patienten ihren Status in der Klinik verbessern.
- Der gestiegene Bedarf an psychotherapeutischer Begleitung sollte auch eine Überlegung wert sein dahingehend das Leistungspsektrum der Krankenzusatzversicherung auszuwählen.
- Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt beim Zahnersatz einen Festzuschuss, der sich an der Regelversorgung orientiert.
Was es kostet und wie sich der Beitrag entwickelt5 Abschnitte
Verdienstausfall / Krankentagegeld
Finanzielle Sicherheit ist besonders wichtig, wenn Sie einmal krank sind. Denn schneller als man denkt, können Einkommensverluste auf einen zukommen, mit denen man nicht rechnet. Dann ist es gut, wenn ein Tagegeld die finanzielle Lücke schließt.
Die Leistung setzt nach der Gehaltsfortzahlungspflicht des Arbeitgebers, ab der 7. Woche einer bestehenden Arbeitsunfähigkeit ein.
Die Höhe des Versicherungsschutzes sollte so bemessen sein, dass die Differenz zwischen dem von der GKV gezahlten Krankengeld und dem Nettoeinkommen ausgeglichen wird.
Krankenzusatzversicherungen
Unabhängige Beratung beim Ihrem Makler in Köln
Notwendige Ergänzungen zur gesetzlichen Krankenversicherung Die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung werden immer weiter reduziert. Und den gesetzlich Versicherten erwarten heute stetig steigende Zuzahlungen bei Medikamenten und Zahnersatz sowie höhere Eigenbeteiligungen beim Arztbesuch. Mit einer privaten Zusatzversicherung können Sie das gelassen sehen. Denn sie sichern sich Medizin erster Klasse zu Top-Konditionen und können Eigenbeteiligungen auf ein Minimum reduzieren.
Einbett- statt Mehrbettzimmer im Krankenhaus, eine höhere Erstattung für teuren Zahnersatz, 100 Euro Zuschuss für die neue Brille, anstatt diese komplett selbst zahlen zu müssen: Der Blick auf den Leistungskatalog der gesetzlichen Kassen weckt bei vielen Versicherten den Wunsch nach mehr Leistungen. Die privaten Krankenversicherer haben verschiedene Zusatzversicherungen, wie die Zahnzusatzversicherung , entwickelt, mit denen gesetzlich Versicherte die Lücken im Schutz der Krankenkassen zumindest teilweise schließen können.
Im Angebot sind zum Beispiel die Auslandsreise-Krankenversicherung , Krankentagegeldversicherung, Zahnzusatzversicherungen, Krankenhauszusatzversicherungen oder auch Versicherungspakete, die bestimmte Leistungen wie etwa Zuschüsse zu Brille, Heilpraktikerbehandlungen und zum Zahnersatz kombinieren.
Die Verträge für den Zusatzschutz sind zum Teil sinnvoll oder sogar unbedingt zu empfehlen. Das gilt insbesondere für die Auslandsreise-Krankenversicherung, die jeder gesetzlich Versicherte unbedingt abschließen sollte, der außerhalb Deutschlands Urlaub macht.
Für gesetzlich versicherte Selbstständige kann außerdem die Krankentagegeldversicherung sehr wichtig sein: Mit ihr überbrücken sie eine längere Verdienstausfall-Phase, denn sie haben keinen Arbeitgeber, der ihnen in den ersten Wochen einer Krankheit das Gehalt weiterzahlt wie bisher.
Ab der siebten Krankheitswoche können Selbstständige das reguläre Krankengeld von ihrer gesetzlichen Kasse bekommen. Dafür müssen sie eine entsprechende Wahlerklärung abgeben. Für die Zeit davor können sie sich mit einem Wahltarif ihrer Kasse absichern, oder sie sichern das Risiko krankheitsbedingten Verdienstausfalls komplett über eine private Krankentagegeldversicherung ab.
Für alle Zusatzversicherungen gilt: Die Beitragshöhe hängt von der Art und dem Umfang der gewählten Leistungen ab. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger ist der Schutz.
Privat- und Komfortpatient im Krankenhaus
Mit einer privaten Krankenhauszusatzversicherung können Patienten ihren Status in der Klinik verbessern. Je nach Vertrag haben sie dann zum Beispiel wie Privatpatienten Anspruch darauf, dass sie im Ein- oder Zweibettzimmer untergebracht und vom Chefarzt behandelt werden.
Betriebliche Krankenzusatzversicherung
Die Gesundheit ihrer Mitarbeiter liegt Arbeitgebern am Herzen – denn nur gesunde Mitarbeiter können volle Leistungen bringen.
Mit einer betrieblichen Krankenversicherung schaffen Sie als Arbeitgeber eine optimale Gesundheitsvorsorge für Ihre Mitarbeiter und dadurch eine höhere Produktivität. Ebenso steigt die Attraktivität Ihres Betriebes und die Mitarbeiterbindung nimmt zu (weniger Personalfluktuation).
Die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung bietet ergänzenden Versicherungsschutz zur GKV in den Bereichen ambulante und zahnärztliche Vorsorge, Zahnersatz, Heilpraktiker und Sehhilfen. Der Versicherungsschutz ist ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit ab einer Betriebsgröße von 5 Personen möglich.
Durch die Vorsorgeleistungen lassen sich Krankheiten frühzeitig erkennen und fallen so weniger schwer aus oder entstehen gar nicht erst. Im Idealfall verringern sich Dauer und Intensität von gesundheitlichen Einschränkungen, die Zahl der Ausfalltage schrumpft, die Produktivität steigt.
Pflegeversicherung mit staatlichen Zuschüssen
Die staatlich geförderte Pflegevorsorge „Pflege-Bahr“ (PB), genannt nach dem Initiator dieser Vorsorge, fördert ausschließlich Tagegeldversicherungen, bei der der Versicherte selber mindestens 10 EUR Monatsbeitrag zahlen muss, um monatlich 5 EUR staatliche Förderungen zu erhalten. Zu Berücksichtigen ist, dass der Kunden mindestens 18 Jahre alt ist, eine fünfjährige Wartezeit eingehalten wird und noch keine Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung geflossen ist. Der staatlichen Förderbeitrag wird vom Versicherer beantragt.
Gerade in jungen Jahren für die Förderung von 60 EUR pro Jahr zu einer Absicherung, die bereits einen großen Anteil der Versorgungslücke schließt.
Leistung, Bedingungen und Alltag4 Abschnitte
Zahnzusatzversicherung
Zahnersatz wird immer kostenintensiver: Die gesetzlichen Krankenkassen erstatten nur noch einen Festzuschuss mit einem Bonus von maximal 30%, was lediglich für Standard-Materialien ausreicht. Das wissen Sie als Patient sehr genau.
Mit einer ergänzenden Zahnzusatzversicherung bleiben die Patienten nicht allein auf den restlichen Kosten sitzen, sondern können sich einen Teil der Ausgaben etwa für ein Implantat oder eine Brücke zurückholen.
Aber Vorsicht: Die Leistungen der Zahnzusatzversicherungen unterscheiden sich zum Teil immens. Und: Wenn Sie den Vertrag erst abschließen, wenn sich bereits abzeichnet, dass eine Zahnbehandlung ansteht, haben Sie nichts vom zusätzlichen Schutz. Denn der private Versicherer zahlt nicht für Behandlungen, die der Zahnarzt dem Patienten bereits vor Vertragsabschluss angeraten hat. Außerdem setzen die Versicherer nach der Unterschrift in der Regel zunächst eine Wartezeit von acht Monaten voraus. Vor Ablauf dieser Frist kommen sie nicht für Behandlungskosten auf. Deshalb gilt: Je früher die Zusatzversicherung abgeschlossen wird, desto besser und desto größer ist die Chance, die Behandlungskosten wie gewünscht erstattet zu bekommen.
Zahnzusatzversicherung mit Kieferorthopädie
Eine Zahnzusatzversicherung bietet nicht nur Schutz bei teuren Zahnbehandlungen, sondern übernimmt auch Leistungen im Bereich der Kieferorthopädie. Besonders bei Kindern, aber auch bei Erwachsenen, können kieferorthopädische Behandlungen hohe Kosten verursachen. Mit der passenden Zahnzusatzversicherung sichern Sie sich finanzielle Unterstützung für Zahnspangen, Schienen und andere kieferorthopädische Maßnahmen.
Wer rechtzeitig eine Zahnzusatzversicherung mit Kieferorthopädie abschließt, profitiert von einer deutlichen Kostenersparnis und kann gleichzeitig eine hochwertige Behandlung sicherstellen. Vergleichen Sie verschiedene Tarife, um eine Zahnzusatzversicherung zu finden, die optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
Brille, Heilpraktiker , Osteopathie , Psychotherapie und mehr
Im Angebot haben die privaten Versicherer auch Angebote, mit denen sich gesetzlich Versicherte zusätzlich Zuschüsse für ihre Brille oder etwa für eine Heilpraktikerbehandlung im Rundum-Paket sichern können. Der gestiegene Bedarf an psychotherapeutischer Begleitung sollte auch eine Überlegung wert sein dahingehend das Leistungspsektrum der Krankenzusatzversicherung auszuwählen. Vor Abschluss lohnt sich in jedem Fall ein genauer Vergleich, was alles im Vertrag inbegriffen ist. Der Preis für diese Versicherungspakete richtet sich nach dem Leistungsumfang und wie bei den anderen Verträgen für privaten Krankenversicherungs- schutz auch nach Alter und Gesundheitszustand der Versicherten.
Jetzt mit Ihrem Makler die ambulante Zusatzversicherung individuell gestalten
Pflegeversicherung wird noch wichtiger!
Die Bevölkerung in Deutschland wird immer älter, daher werden immer mehr Menschen in Zukunft auf eine Pflege im Alter angewiesen sein. Doch auch jüngere Menschen können unvorhergesehen pflegebedürftig z.B. durch einen Unfall oder einer plötzlich auftretenden Krankheit werden.
Die Leistungen aus der staatlichen Pflegeversicherung reichen schon heute nicht aus und es drohen drastische Beitragserhöhungen oder weitere Leistungseinschränkungen. Die Finanzierung der Pflege bedürftiger Menschen ist und bleibt eines der größten Herausforderungen unserer Gesellschaft.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- ZahnersatzKronen, Brücken, Implantate, je nach Tarif bis zur vollen Rechnung.
- Zahnerhalthochwertige Füllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlung.
- Prophylaxeprofessionelle Zahnreinigung, meist mit festem Jahresbudget.
- Kieferorthopädie für Kinderauch dort, wo die Kasse nur teilweise zahlt.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Laufende oder angeratene Behandlungenwas der Zahnarzt schon festgestellt hat, ist ausgeschlossen.
- Wartezeiten und Zahnstaffelin den ersten Jahren gelten Höchstbeträge.
- Fehlende Zähnenur versichert, wenn sie im Antrag angegeben und akzeptiert sind.
- Kieferorthopädie für Erwachsenenur in wenigen Tarifen enthalten.
Entscheidend ist der Erstattungssatz auf die Gesamtrechnung, nicht auf den Kassenanteil — genau das prüfen wir im Tarif.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Zahn- & Krankenzusatz — unabhängig eingeordnet.
Wir vergleichen den Markt und sagen Ihnen auch, was Sie nicht brauchen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Zahn- & Krankenzusatz im Detail.
Wie die Erstattung berechnet wird
Die gesetzliche Krankenversicherung zahlt beim Zahnersatz einen Festzuschuss, der sich an der Regelversorgung orientiert. Alles darüber hinaus — hochwertigere Materialien, Implantate, Inlays — tragen Versicherte selbst.
Die Zahnzusatzversicherung erstattet einen Prozentsatz der Restkosten. Achten Sie darauf, ob sich dieser Prozentsatz auf den Gesamtbetrag oder nur auf den verbleibenden Anteil nach Kassenleistung bezieht — das ist ein erheblicher Unterschied.
Wartezeiten und Zahnstaffel
Fast alle Tarife arbeiten in den ersten Jahren mit Höchstbeträgen, der sogenannten Zahnstaffel. Erst nach mehreren Jahren steht die volle Leistung zur Verfügung. Wer erst abschließt, wenn die Behandlung ansteht, kommt daher zu spät.
Bereits angeratene oder begonnene Behandlungen sind grundsätzlich ausgeschlossen. Fehlende Zähne müssen bei Antragstellung angegeben werden und führen häufig zu Zuschlägen oder Ausschlüssen.
Was ein guter Tarif enthält
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Hohe Erstattung für Zahnersatz einschließlich Implantaten.
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Leistungen für Inlays und hochwertige Füllungen.
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Professionelle Zahnreinigung mit jährlichem Budget.
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Kieferorthopädie für Kindernur wenige Tarife leisten hier wirklich.
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Keine Begrenzung auf Gebührensätze, die Zahnärzte selten anwenden.
Festzuschuss und Bonusheft: wie der Kassenanteil entsteht
Beim Zahnersatz zahlt die gesetzliche Krankenversicherung keinen Anteil an Ihrer tatsächlichen Rechnung, sondern einen festen Betrag, der sich an der Regelversorgung für den jeweiligen Befund orientiert. Dieser Festzuschuss bleibt gleich, egal für welche Versorgung Sie sich entscheiden.
Das hat eine Folge, die viele überrascht: Wer sich für eine hochwertigere Lösung entscheidet, erhöht damit nicht den Kassenanteil, sondern nur seinen eigenen. Der Zuschuss ist an den Befund gekoppelt, nicht an die gewählte Behandlung.
Das Bonusheft wirkt genau an dieser Stelle. Wer die jährlichen Vorsorgeuntersuchungen lückenlos wahrnimmt und eintragen lässt, erhält nach mehreren Jahren einen erhöhten Festzuschuss — in zwei Stufen, nach fünf und nach zehn Jahren ununterbrochener Vorsorge. Eine einzige Lücke setzt die Zählung zurück.
Für die Zusatzversicherung ist das relevant, weil viele Tarife ihre Erstattung auf den Betrag nach Kassenleistung beziehen. Ein höherer Festzuschuss senkt dann auch den Anteil, den die Zusatzversicherung tragen muss — und damit Ihren verbleibenden Eigenanteil doppelt.
Ins Detail geht es hier — aufgeteilt nach Thema, zum Aufklappen antippen.
Was gedeckt ist und wo die Grenzen liegen
2 Abschnitte
Zahnstaffel, Summenbegrenzung und der richtige Zeitpunkt
Nahezu alle Tarife begrenzen ihre Leistung in den ersten Vertragsjahren durch Höchstbeträge, die von Jahr zu Jahr steigen. Diese Staffel schützt die Versichertengemeinschaft davor, dass jemand kurz vor einer teuren Behandlung abschließt und sofort die volle Leistung abruft.
Wichtig ist, wie die Staffel gerechnet wird. Bei manchen Tarifen gilt der Betrag je Kalenderjahr, bei anderen kumuliert über die ersten Vertragsjahre — dann steht im dritten Jahr die Summe aus drei Jahren zur Verfügung, sofern vorher nichts abgerufen wurde. Die zweite Variante ist deutlich günstiger für den Versicherten.
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WartezeitFrist ab Vertragsbeginn, in der noch keine Leistung erbracht wird.
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ZahnstaffelHöchstbeträge der ersten Vertragsjahre, kalenderjährlich oder kumuliert gerechnet.
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ErstattungssatzAnteil an den erstattungsfähigen Kosten, oft nach Leistungsart gestaffelt.
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BezugsgrößeRechnet der Tarif auf den Gesamtbetrag oder auf den Rest nach Kassenleistung?
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GebührenrahmenBis zu welchem Steigerungssatz der ärztlichen Gebührenordnung wird erstattet?
Die vierte und die fünfte Zeile entscheiden über den tatsächlichen Nutzen. Zwei Tarife mit identischem Prozentsatz können erheblich unterschiedlich leisten, wenn einer auf die Gesamtrechnung und der andere auf den Rest nach Kassenleistung rechnet.
Angeratene und laufende Behandlung: der häufigste Ablehnungsgrund
Versichert wird die ungewisse Zukunft, nicht der bekannte Bedarf. Deshalb schließt praktisch jeder Tarif Behandlungen aus, die bei Vertragsschluss bereits angeraten, begonnen oder angekündigt waren. Ob Sie davon wussten, spielt dabei eine geringere Rolle als die Frage, was in der Patientenakte steht.
Ebenso zu nennen sind fehlende Zähne. Sie sind im Antrag anzugeben und führen regelmäßig zu Zuschlägen oder Ausschlüssen für die betroffenen Lücken. Wer sie verschweigt, riskiert die Leistungsfreiheit des Versicherers.
Aus beidem folgt eine unbequeme, aber klare Reihenfolge: erst versichern, dann behandeln lassen. Wer den umgekehrten Weg geht, zahlt Beiträge für einen Schutz, der genau den anstehenden Fall nicht abdeckt — und der später auch nicht rückwirkend greift.
Was es kostet und wie sich der Beitrag entwickelt
2 Abschnitte
Beitragsanpassung, Kündigung und Tarifwechsel
Zusatztarife der privaten Krankenversicherung sind nicht beitragsstabil. Die Beiträge werden regelmäßig überprüft und können angepasst werden, wenn sich die Leistungsausgaben im Bestand verändern. Das ist die Kehrseite eines Systems, das seine Leistungen dauerhaft zusagt.
Bei einer Beitragserhöhung entsteht in aller Regel ein Sonderkündigungsrecht mit kurzer Frist. Es zu nutzen ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn ein Anschluss bereits gesichert ist — denn ein neuer Vertrag bedeutet neue Gesundheitsfragen, eine neue Wartezeit und eine neue Zahnstaffel von vorn.
Der Wechsel ist deshalb fast immer teurer, als er aussieht. Wer nach fünf Jahren wechselt, gibt eine bereits durchlaufene Staffel auf und beginnt erneut mit reduzierten Höchstbeträgen. Erst wenn die Differenz erheblich ist und der Gesundheitszustand unverändert, lohnt die Rechnung.
Innerhalb desselben Versicherers besteht daneben häufig die Möglichkeit eines Tarifwechsels mit Anrechnung der bisherigen Vertragszeit. Diese Variante ist der Prüfung wert, bevor über eine Kündigung nachgedacht wird.
Auslandsreisekranken: die Abgrenzung zum übrigen Zusatzschutz
Die Auslandsreisekrankenversicherung ist kein Zusatzbaustein zum Krankenzusatz, sondern ein eigener Vertrag mit einer anderen Funktion. Sie deckt Behandlungen im Ausland und vor allem den medizinisch begründeten Rücktransport — die Leistung, die die gesetzliche Krankenversicherung nicht kennt.
Innerhalb der Europäischen Union besteht über die zwischenstaatlichen Regelungen ein Anspruch auf Behandlung zu den dort geltenden Bedingungen, einschließlich der dortigen Eigenanteile. Außerhalb der Union besteht in aller Regel gar kein Anspruch. In beiden Fällen ist der Rücktransport nicht enthalten.
Achten Sie auf die Formulierung zum Rücktransport. Ist er nur bei medizinischer Notwendigkeit versichert, wird er häufig erst spät oder gar nicht bewilligt, weil die Behandlung vor Ort ebenfalls möglich wäre. Ist er bereits bei medizinischer Sinnhaftigkeit versichert, entscheidet die Zumutbarkeit für den Patienten. Dieser Wortunterschied ist in der Praxis der Unterschied zwischen Leistung und Ablehnung.
Leistung, Bedingungen und Alltag
4 Abschnitte
Kieferorthopädie bei Kindern und bei Erwachsenen
Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt kieferorthopädische Behandlungen bei Kindern und Jugendlichen erst ab einem bestimmten Schweregrad der Fehlstellung. Unterhalb dieser Schwelle wird die Behandlung nicht bezuschusst, obwohl sie medizinisch begründet sein kann. Genau diese Fälle sind der eigentliche Grund für einen Zahnzusatz beim Kind.
Hinzu kommt, dass auch bei bezuschussten Behandlungen zusätzliche Leistungen häufig privat abgerechnet werden — etwa besondere Materialien oder Verfahren, die über die vertragszahnärztliche Versorgung hinausgehen. Auch dieser Anteil bleibt ohne Zusatzschutz beim Elternhaus.
Der Zeitpunkt ist hier besonders unerbittlich. Sobald ein Zahnarzt oder Kieferorthopäde eine Fehlstellung festgestellt hat, gilt die Behandlung als angeraten und ist ausgeschlossen. Ein Vertrag für Kinder wirkt deshalb nur, wenn er vor der ersten Feststellung besteht — praktisch also in den ersten Lebensjahren.
Bei Erwachsenen ist die Lage anders: Kieferorthopädie ist hier grundsätzlich keine Kassenleistung, von eng umgrenzten Ausnahmen bei schweren Kiefererkrankungen abgesehen. Tarife, die auch erwachsene Versicherte einschließen, sind seltener und gehören ausdrücklich geprüft.
Krankenzusatz stationär: Wahlleistungen richtig verstehen
Im Krankenhaus umfasst die Regelversorgung die medizinisch notwendige Behandlung und die Unterbringung im Mehrbettzimmer. Alles darüber hinaus sind Wahlleistungen, die gesondert vereinbart und gesondert berechnet werden — schriftlich, vor der Erbringung.
Die beiden verbreiteten Wahlleistungen sind die Unterkunft im Ein- oder Zweibettzimmer und die wahlärztliche Behandlung, umgangssprachlich Chefarztbehandlung. Die wahlärztliche Behandlung wird nach der Gebührenordnung für Ärzte abgerechnet, die für jede Leistung einen Satz vorsieht, der je nach Aufwand vervielfacht werden kann.
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UnterkunftEin- oder Zweibettzimmer als eigener, gesondert vereinbarter Baustein.
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Wahlärztliche BehandlungAbrechnung nach der ärztlichen Gebührenordnung, deren Steigerungsrahmen der Tarif abdecken sollte.
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Gemischte AnstaltenKliniken, die auch Kur und Rehabilitation anbieten, sind oft nur mit vorheriger Zusage versichert.
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Freie KrankenhauswahlOb und in welchem Umfang sie besteht, steht in den Bedingungen.
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KrankenhaustagegeldEin fester Betrag je Tag, frei verwendbar und unabhängig von der Rechnung.
Krankenhaustagegeld und Krankentagegeld werden häufig verwechselt. Das Krankenhaustagegeld wird für jeden Tag im Krankenhaus gezahlt und deckt Nebenkosten. Das Krankentagegeld ersetzt Einkommen bei längerer Arbeitsunfähigkeit und hat mit dem Aufenthalt nichts zu tun.
Krankenzusatz ambulant: Sehhilfen, Heilpraktiker, Vorsorge
Im ambulanten Bereich sind die Lücken der gesetzlichen Versorgung kleiner, aber regelmäßig wiederkehrend. Sehhilfen für Erwachsene werden nur in eng umgrenzten Ausnahmen übernommen, Heilpraktikerleistungen gar nicht, und viele Vorsorgeuntersuchungen erst ab bestimmten Altersgrenzen oder in festen Abständen.
Ambulante Zusatztarife setzen genau hier an, arbeiten aber mit Budgets statt mit unbegrenzter Erstattung. Ein Sehhilfenbaustein nennt typischerweise einen Betrag je Zeitraum, ein Heilpraktikerbaustein ein Jahresbudget und einen Erstattungssatz auf Basis des Gebührenverzeichnisses für Heilpraktiker.
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SehhilfenBudget je Zeitraum, oft mit Nachweis einer Änderung der Sehstärke verknüpft.
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HeilpraktikerJahresbudget und Erstattungssatz, meist gegen das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker gerechnet.
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VorsorgeUntersuchungen außerhalb des gesetzlichen Rhythmus, häufig ebenfalls gedeckelt.
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Arznei- und HilfsmittelWas die Kasse nicht trägt, ist selten vollständig gedeckt.
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BeitragsanpassungZusatztarife werden wie andere private Krankenversicherungstarife regelmäßig überprüft.
Der letzte Punkt gehört zur ehrlichen Einordnung. Der Beitrag eines Zusatztarifs ist nicht für die Laufzeit garantiert; er kann bei einer Anpassung steigen. Im Gegenzug entsteht dabei regelmäßig ein Sonderkündigungsrecht.
Wie Sie Angebote vergleichbar machen
Zahntarife lassen sich kaum über den Beitrag vergleichen, weil die Leistungsversprechen unterschiedlich gerechnet sind. Vergleichbar werden sie erst, wenn man sie an einem konkreten Fall durchrechnet.
Dafür eignet sich der Heil- und Kostenplan. Er wird vor einer größeren Behandlung vom Zahnarzt erstellt, weist die geplanten Leistungen aus und nennt den Festzuschuss der Kasse. Damit liegen alle Größen vor, die ein Tarif zur Berechnung braucht.
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Heil- und Kostenplan anfordernEr macht Befund, geplante Versorgung und Kassenanteil sichtbar.
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Leistungszusage einholenDer Versicherer rechnet vorab, statt hinterher zu entscheiden.
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Bezugsgröße prüfenRechnet der Tarif auf die Gesamtkosten oder auf den Rest nach Kassenleistung?
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Zahnstaffel gegenrechnenSteht die benötigte Summe im aktuellen Vertragsjahr überhaupt zur Verfügung?
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GesamtrechnungWas bleibt nach Kassenanteil, Erstattung und Staffel tatsächlich bei Ihnen?
Die Leistungszusage ist dabei das wirksamste Werkzeug. Sie verwandelt eine Erwartung in eine schriftliche Aussage — und zwar zu einem Zeitpunkt, an dem eine andere Entscheidung noch möglich ist.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Häufige Fragen.
Was kostet die Beratung?
Für Sie ist sie kostenfrei. Als Makler bekommen wir eine Courtage, die im Beitrag des Versicherers bereits enthalten ist — Sie zahlen also nicht extra dafür, dass jemand für Sie vergleicht. Und ein Punkt, den viele nicht wissen: Diese Vergütung steckt in nahezu jedem Tarif — auch wenn Sie über ein Vergleichsportal in Eigenregie abschließen. Sie sparen dort also kein Geld, sondern nur die Beratung, das Know-how und die Haftung eines Maklers für seine Empfehlung. Eine andere Vergütung gäbe es nur, wenn wir sie vorher ausdrücklich schriftlich miteinander vereinbaren.
Kann ich abschließen, wenn eine Behandlung ansteht?
Nein. Bereits angeratene oder begonnene Behandlungen sind ausgeschlossen. Fehlende Zähne müssen angegeben werden und führen häufig zu Zuschlägen.
Warum zahlt der Tarif in den ersten Jahren weniger?
Wegen der Zahnstaffel: Höchstbeträge in den ersten Jahren verhindern, dass Verträge nur kurz vor einer teuren Behandlung abgeschlossen werden. Deshalb lohnt der frühe Abschluss.
Warum ein Makler aus Köln und nicht irgendeiner im Internet?
Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif. Wer in Köln zu Hause ist, kennt die Themen, die hier wirklich anfallen — vom ersten WG-Zimmer über die Familiengründung bis zur Frage, was mit der Wohnung passiert, wenn sich etwas ändert. Und Sie haben einen Ansprechpartner mit Namen statt einer Hotline.
Was gilt für Wohnungen und Häuser in Rheinnähe?
Teile von Köln liegen in ausgewiesenen Überschwemmungsgebieten — von Rodenkirchen bis Zündorf. Dort entscheidet der Elementarbaustein in Gebäude- und Hausratversicherung über den Ernstfall; ohne ihn sind Überschwemmung und Rückstau nicht versichert. Ob Ihre Police ihn enthält, steht in wenigen Zeilen.
— UND JETZT?
Zahn- & Krankenzusatz: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis