Ziel des Gesprächs ist es, gegenseitiges Vertrauen aufzubauen, Sie mit dem notwendigen Hintergrundwissen zu versorgen und unter Berücksichtigung Ihrer Wünsche eine Aussage zur Machbarkeit zu treffen.
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Immobilie · KölnBaufinanzierung
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die meisten die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Eine gute Baufinanzierung bedeutet nicht nur einen niedrigen Zins, sondern eine Struktur, die zu Ihrem Leben passt – mit der richtigen Tilgung, sinnvoller Zinsbindung und Förderungen wie KfW-Darlehen.
10 Jahre
nach vollständigem Empfang darf jedes Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz gekündigt werden — „in jedem Fall“, unabhängig davon, was im Vertrag steht
6 Monate
beträgt die Kündigungsfrist dafür — wer die Frist verpasst, bleibt bis zum nächsten möglichen Termin im alten Zinssatz
6,5 %
Grunderwerbsteuer in Nordrhein-Westfalen auf den Kaufpreis, seit dem 1. Januar 2015 — sie fällt zusätzlich zum Kaufpreis an und gehört in jede Kostenrechnung
Was die Baufinanzierung wirklich abdeckt.
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Vergleich der Konditionen vieler Banken und Vermittler
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Passende Tilgungs- und Zinsbindungsstruktur
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Prüfung von Fördermitteln (z. B. KfW)
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Absicherung der Finanzierung (z. B. Risikoleben, BU)
Sie wollen wissen, ob das auf Ihre Lage passt? Fragen Sie kurz — wir antworten auch auf die halbe Frage zwischendurch.
Zins und Tilgung
Annuitätendarlehen mit langer Zinsbindung und Sondertilgung: Die Rate muss auch dann tragen, wenn das Einkommen einmal schwankt.
RATE VOR WUNSCHOBJEKTFörderung nutzen
KfW-Programme, Wohn-Riester und regionale Zuschüsse — sie ändern die Rechnung, aber sie ersetzen kein Eigenkapital.
FÖRDERUNG PRÜFEN, NICHT VORAUSSETZENAbsichern, was am Kredit hängt
Risikoleben in Darlehenshöhe, Berufsunfähigkeit und Gebäudeschutz gehören zur Finanzierung — die Bank verlangt nur das Gebäude.
DIE FAMILIE ERBT DAS HAUS, NICHT DIE SCHULDENWorauf es bei der Baufinanzierung in Köln ankommt.
Kleine Zinsunterschiede bedeuten über die Laufzeit oft fünfstellige Beträge. Genauso wichtig ist die Struktur: Wie schnell tilgen? Wie lange Zinsen sichern? Wir vergleichen frei und denken die Absicherung der Finanzierung gleich mit.
SO LÄUFT IHRE BAUFINANZIERUNG MIT UNS1Erstgespräch 2Finanzierungsvergleich 3Finanzierung 4Vertragsabschluss, Abwicklung und Baubegleitung Schritt 1 von 4
Ziel dieses Gesprächs ist es, das gewünschte Finanzierungsmodell auszuwählen — Zinsbindung, Tilgung, Fördermittel und die passende Absicherung.
Ziel dieses Gespräches ist es, ein letztes Mal den Markt zu prüfen, den Finanzierungspartner final auszuwählen und den Antrag zu stellen.
Ziel dieses Gesprächs ist es, die Darlehensvertragsunterlagen zu unterzeichnen und die Finanzierung abzuschließen bzw. abzuwickeln. Anschließend begleiten wir Sie gerne beim Bau oder bei den Renovierungsarbeiten.
Wischen Sie durch die Schritte.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten, frei in der Anbieterauswahl, deutschlandweit — vergütet über die Courtage.
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln lebt, plant oft in Etappen: erst die WG, dann die eigene Wohnung, irgendwann die Familie — und die Mieten machen den Zeitpunkt selten leicht. Vorsorge muss deshalb beweglich bleiben und darf keine Rate festschreiben, die in fünf Jahren nicht mehr passt.
Bevor es ins Detail geht: Wenn Sie lieber gleich fragen — wir antworten auch auf die kurze Frage zwischendurch.
— Aus der Beratungspraxis in Köln
Direkt beim Experten in Köln und Umgebung
Für alle die nicht nur einer Bank Ihr Vertrauen schenken wollen, sondern lieber die Vorteile eines freien Vergleichs und die individuellen Konzepte eines Baufinanzierungsexperten nutzen möchten
Wir bringen Ihnen Expertise, wenn Sie
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Kaufen, bauen oder sanieren wollen
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eine Anschlussfinanzierung benötigen
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eine gewerbliche Finanzierung benötigen
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sich für KfW-Förderung und Bausparen interessieren
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Kapital beschaffen wollen
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eine Immobilie als Kapitalanlage erwerben möchten
Keine zusätzlichen Kosten
Unsere Arbeit wird von den Banken und Finanzierungsunternehmen bezahlt. Für Sie entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Über 400 Vergleichsmöglichkeiten
Wir vergleichen über 400 Banken & Finanzierungsunternehmen und kann das Beste für Ihr Bauvorhaben rausholen.
Frei in der Anbieterauswahl
Als objektiver Berater vergleiche ich nicht nur die Konditionen für Ihre Finanzierung, sondern berate Sie auch detailliert zum Gesamtvorhaben.
Deutschlandweit
Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben im gesamten Gebiet der Bundesrepublik Deutschland (Online-Beratung).
Baufinanzierung in Köln – neutral geprüft.
Wir vergleichen für Sie den Markt und beraten im Auftrag des Kunden.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Kein Verkaufsdruck
— IM DETAIL
Baufinanzierung. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was eine tragfähige Finanzierung ausmacht
Entscheidend sind vier Größen: Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und die Rate im Verhältnis zum Einkommen. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto günstiger die Konditionen — Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler sollten dabei ohnehin aus eigenen Mitteln kommen.
Die anfängliche Tilgung bestimmt, wie lange die Finanzierung läuft. Eine niedrige Tilgung senkt die Rate, verlängert aber die Laufzeit erheblich und erhöht die Gesamtkosten deutlich.
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung
Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt eine Restschuld, die neu finanziert werden muss — zu dann gültigen Zinsen. Eine lange Zinsbindung kostet etwas mehr, schafft aber Planungssicherheit. Wer kurz bindet, spekuliert auf sinkende Zinsen.
Für die Anschlussfinanzierung gibt es Forward-Darlehen, mit denen sich Zinsen Jahre im Voraus sichern lassen. Ob sich der Aufschlag lohnt, hängt vom Zinsniveau und der eigenen Risikobereitschaft ab.
Absicherung gehört zur Finanzierung
Eine Immobilienfinanzierung läuft zwei bis drei Jahrzehnte. In dieser Zeit können Krankheit, Berufsunfähigkeit oder Todesfall die Rate gefährden. Deshalb gehören zur Finanzierung immer auch die Fragen: Wer trägt die Rate, wenn ein Einkommen wegfällt, und was passiert im Todesfall.
Die Bank verlangt oft eine Restschuldversicherung. Sie ist selten die beste Lösung — eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe leistet in der Regel dasselbe zu geringeren Kosten und bleibt unabhängig vom Kreditgeber.
Nebenkosten, die viele unterschätzen
Zum Kaufpreis kommen Erwerbsnebenkosten: Grunderwerbsteuer je nach Bundesland, Notar und Grundbuch sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Diese Kosten finanziert die Bank in der Regel nicht mit — sie müssen aus Eigenkapital kommen.
Hinzu kommen laufende Posten, die in der Haushaltsrechnung fehlen: Instandhaltungsrücklage, Grundsteuer, Versicherungen und höhere Energiekosten bei älteren Gebäuden. Eine Finanzierung, die nur die Rate betrachtet, rechnet zu knapp.
Die folgenden Abschnitte gehen ins Detail — zum Aufklappen antippen.
Sondertilgung, Flexibilität und Umschuldung
Ein gutes Darlehen erlaubt jährliche Sondertilgungen und eine Anpassung der Tilgungsrate, meist mehrfach während der Laufzeit. Beides kostet in der Regel nichts, verkürzt aber die Gesamtlaufzeit erheblich.
Nach zehn Jahren besteht unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung ein gesetzliches Kündigungsrecht mit sechsmonatiger Frist. Das ist ein wichtiger Sicherheitsanker: Wer lange bindet, bleibt trotzdem nicht dauerhaft an ungünstige Zinsen gefesselt.
Förderung prüfen, bevor der Vertrag steht
Für Neubau und Sanierung gibt es öffentliche Förderprogramme, teils als zinsgünstiges Darlehen, teils als Zuschuss. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Anträge müssen in vielen Programmen vor Beginn der Maßnahme gestellt werden — wer zuerst beauftragt, verliert den Anspruch.
Welche Programme in Frage kommen, hängt vom energetischen Standard, vom Vorhaben und von der Haushaltssituation ab. Das gehört in die Planung, nicht in die Zeit nach dem Notartermin.
Sie wissen jetzt, worauf es ankommt. Wo Sie selbst stehen, zeigt der Bedarfscheck in ein paar Minuten.
Unabhängige Quellen zum Weiterlesen
- KfWStaatliche Förderprogramme für Kauf, Bau und energetische Sanierung — Anträge müssen vor Beginn der Maßnahme gestellt werden.
- VerbraucherzentraleUnabhängige Hinweise zu Zinsbindung, Tilgung und Widerrufsrechten.
Passende Ratgeber.
Anschlussfinanzierung & Umschuldung
Die zweite Finanzierung ist oft die wichtigere.
Die erste Zinsbindung endet — und die Restschuld ist meist noch hoch. Wer hier nur verlängert, zahlt nach unserer Erfahrung über die Restlaufzeit oft spürbar mehr — bei hoher Restschuld kann das einen fünfstelligen Unterschied machen. Wir prüfen Angebot der Hausbank, Forward-Darlehen und Umschuldung in Köln — rechtzeitig, nicht erst im letzten Monat.
Wann kümmern?
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
12–36 Monate vor Ende der Zinsbindung. Forward-Darlehen sichern den heutigen Zins für die Zukunft — je nach Bank bis zu mehrere Jahre im Voraus, gegen einen Aufschlag.
Prolongation prüfen
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet in der Regel Grundschuld-Abtretung und Notar — wir rechnen vorher, ob er sich trägt.
Das Verlängerungsangebot der Hausbank kommt oft spät und ohne Vergleich. Wir stellen es 400 Möglichkeiten gegenüber — ein Wechsel kostet in der Regel Grundschuld-Abtretung und Notar — wir rechnen vorher, ob er sich trägt.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB: zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung ist jedes Darlehen mit sechs Monaten Frist kündbar — auch bei 15 oder 20 Jahren Bindung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Privatkredit
Auch ohne Immobilie: Privatkredit bis 100.000 Euro.
Nicht jede Finanzierung braucht eine Grundschuld. Für Modernisierung, Auto, Ausbildung oder das Zusammenfassen laufender Kredite vermitteln wir Privatkredite bis 100.000 Euro. Ohne Zinsversprechen auf der Website: die Konditionen hängen von Laufzeit, Bonität und Verwendungszweck ab — deshalb rechnen wir Ihren Fall konkret und sagen auch, wenn ein Kredit nicht die beste Lösung ist.
Bis 100.000 Euro
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Fuer Modernisierung, Auto, Ausbildung oder groessere Anschaffungen — ohne Grundschuld, mit fester Laufzeit.
Bestehende Kredite zusammenfassen
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — die monatliche Rate sinkt meist, die Gesamtkosten können bei längerer Laufzeit steigen; wir rechnen beides vorher durch.
Mehrere laufende Raten in einen Kredit umschulden — die monatliche Rate sinkt meist, die Gesamtkosten können bei längerer Laufzeit steigen; wir rechnen beides vorher durch.
Vergleich statt Hausbank
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Wir fragen mehrere Banken an und zeigen Ihnen die Konditionen nebeneinander — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
Die Vermittlung von Privatkrediten erfolgt als Finanzmakler mit Erlaubnis nach § 34c GewO (siehe Erstinformation). Unverbindliche Anfrage, keine Vorkosten.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Als Faustregel sollten die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus Eigenkapital gedeckt sein. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen – Finanzierungen mit wenig Eigenkapital sind aber möglich.
Sollte ich eine lange Zinsbindung wählen?
Eine längere Zinsbindung gibt Planungssicherheit, kostet aber meist etwas mehr Zins. Wir wägen mit Ihnen ab, was zu Ihrer Situation und Ihrem Sicherheitsbedürfnis passt.
Gehört zur Finanzierung auch eine Absicherung?
Ja – fällt Ihr Einkommen weg (Tod, Berufsunfähigkeit), soll die Familie das Haus behalten können. Wir denken Risikoleben und BU gleich mit, ohne Ihnen etwas aufzudrängen.
Beraten Sie auch persönlich in Köln?
Ja — persönlich heißt bei uns online: per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner, der Köln kennt. Sie müssen sich keinen Termin in der Innenstadt freischaufeln und kein Ladenlokal im Veedel mitbezahlen — Sie brauchen nur ein Gerät mit Internet, den Rest richten wir ein.
Warum ein Makler aus Köln und nicht irgendeiner im Internet?
Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif. Wer in Köln zu Hause ist, kennt die Themen, die hier wirklich anfallen — vom ersten WG-Zimmer über die Familiengründung bis zur Frage, was mit der Wohnung passiert, wenn sich etwas ändert. Und Sie haben einen Ansprechpartner mit Namen statt einer Hotline.
Das gehört dazu.
— UND JETZT?
Baufinanzierung: Lassen Sie es uns konkret machen. Wir prüfen auch, ob Ihr bestehender Vertrag gut ist — dann sagen wir Ihnen genau das.
✓ Kostenfrei✓ Freie Anbieterauswahl✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis
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