Paare

Paare. Was wirklich zählt.

Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.

Was sich beim Zusammenziehen ändert

Sobald zwei Haushalte einer werden, sind einzelne Verträge doppelt vorhanden. Zwei Privat­haftpflichtverträge zahlen im Schadenfall nicht doppelt — einer davon kann entfallen. Üblicherweise bleibt der ältere Vertrag bestehen, weil er die längere Schadenfreiheit hat.

Beim Hausrat gilt Ähnliches: Es bleibt ein Vertrag, dessen Summe an die neue gemeinsame Wohnfläche angepasst wird. Wichtig ist, den zweiten Vertrag erst zu kündigen, wenn feststeht, welcher weiterläuft — es gibt dafür ein Sonderkündigungs­recht.

Ohne Trauschein: was rechtlich fehlt

Unverheiratete Paare haben kein gesetzliches Erbrecht, keinen Anspruch auf Hinterbliebenen­rente und keine gegenseitige Auskunfts- oder Entscheidungsbefugnis im Krankheitsfall. Das ist vielen erst bewusst, wenn es darauf ankommt.

Praktische Konsequenz: Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung sind hier wichtiger als bei Verheirateten. Bei einer Risiko­lebens­versicherung sollte über Kreuz abgeschlossen werden, damit die Auszahlung nicht erbschaftsteuerpflichtig wird.

Wenn nur einer Versicherungs­nehmer ist

Der Hausratvertrag schützt in der Regel die Sachen aller Personen, die dauerhaft in der versicherten Wohnung leben. Der Partner ohne eigenen Vertrag ist damit meist mitgeschützt — allerdings nur, solange die häusliche Gemeinschaft besteht. In der Privat­haftpflicht ist das anders: Dort muss der Partner in einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft ausdrücklich eingeschlossen und namentlich benannt sein, sonst gilt der Vertrag nur für eine Person.

Das hat eine unangenehme Kehrseite. Endet die Beziehung, verliert die mitversicherte Person den Schutz mit dem Auszug — ohne Kündigung, ohne Mitteilung, ohne dass es jemandem auffällt. Wer aus einem Vertrag herausfällt, an dem er nie beteiligt war, erfährt davon typischerweise im Schadenfall. Ein eigener Vertrag ab dem Auszugstag ist deshalb kein Formalismus.

Gemeinsam finanzieren, getrennt haften

Wer einen Kreditvertrag zu zweit unterschreibt, haftet in aller Regel gesamtschuldnerisch. Die Bank darf die volle Rate von jedem einzeln verlangen, unabhängig davon, wer wie viel eingezahlt hat und unabhängig davon, ob die Beziehung noch besteht. Eine Trennung ändert daran nichts; sie ist für die Bank kein Ereignis.

Beim Eigentum entscheidet dagegen allein das Grundbuch. Wer Eigenkapital einbringt oder jahrelang die Rate zahlt, ohne eingetragen zu sein, erwirbt dadurch keinen Anteil. Ohne Trauschein gibt es auch keinen Zugewinn­ausgleich, der das später korrigieren würde.

Was bei einer Trennung ohne Trauschein gilt

Unverheiratete Paare trennen sich rechtlich weitgehend ohne Regelwerk. Es gibt keinen Versorgungs­ausgleich, keinen Zugewinn­ausgleich und keinen Trennungsunterhalt. Wer während der Beziehung beruflich zurückgesteckt hat, bekommt diesen Nachteil nicht ausgeglichen — die Rentenlücke bleibt bestehen und wird von niemandem geteilt.

Eine Ausnahme betrifft gemeinsame Kinder: Der betreuende Elternteil kann Betreuungsunterhalt verlangen, allerdings zeitlich enger begrenzt als in der Ehe. Für die Vorsorgeplanung heißt das: Wer die Betreuung übernimmt, sollte während der gemeinsamen Zeit einen eigenen Vertrag besparen, der auf seinen Namen läuft — nicht den des Partners.

Der Todesfall: was das Gesetz für Sie nicht regelt

Ohne Trauschein steht der überlebende Partner erbrechtlich wie eine fremde Person da. Er erbt nichts, wenn kein Testament vorliegt, und er erbt auch mit Testament nur zu den ungünstigsten steuerlichen Bedingungen: Der Freibetrag ist der niedrigste, den das Erbschaftsteuer­recht kennt, und der Steuersatz der höchste. Bei einer gemeinsamen Immobilie führt diese Kombination regelmäßig dazu, dass verkauft werden muss, um die Steuer zu zahlen.

Hinzu kommt, dass ein Testament die Pflichtteile der Kinder und Eltern des Verstorbenen nicht beseitigt. Wer den Partner absichern will, muss deshalb beides bedenken — die Verfügung selbst und die Frage, woher das Geld für Pflichtteilsansprüche kommen soll.

Kind ohne Trauschein: Sorgerecht und Absicherung

Sind die Eltern nicht verheiratet, hat zunächst allein die Mutter das Sorgerecht. Der Vater erlangt es erst mit einer Sorgeerklärung beider Eltern oder durch gerichtliche Entscheidung; die Vaterschaft selbst wird gesondert anerkannt. Beides sind kurze Termine beim Jugendamt oder Notar, und beide werden regelmäßig aufgeschoben, bis sie dringend werden.

Für die Absicherung sind zwei Punkte daran wichtig. Ohne Vaterschaftsanerkennung besteht kein gesetzliches Erbrecht des Kindes gegenüber dem Vater und kein Anspruch auf Halbwaisenrente. Und ohne gemeinsames Sorgerecht kann der Vater in medizinischen und vertraglichen Fragen nicht für das Kind entscheiden — auch dann nicht, wenn alle im selben Haushalt leben.