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Versicherung Unternehmen / Firmen
Unabhängiger Versicherungsmakler
für Ihr Gewerbe

Gerne beraten wir Sie bei der individuellen
Absicherung Ihres Unternehmens & Ihrer Existenz

Lernen Sie unsere 360°-Beratung kennen oder kommen Sie hier direkt zu den gewünschten Versicherungen:

Gewerbeversicherungen

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360°-Gewerbeberatung

Abstrakte Darstellung eines Läufers, umgeben von einer Netzwerkstruktur aus Punkten und Linien.

Gewerbeökosystem

Welche Versicherungen brauchen Unternehmen?

Übersicht der wichtigsten Gewerbeversicherungen:

Versicherungsart	Schutzbereich (kurz)	Pflicht	Einstiegspreis ca.	Zielgruppe	Besonderheiten
Betriebshaftpflichtversicherung	Schäden an Dritten durch betriebliche Tätigkeit	✅ für viele Branchen (z. B. Handwerk, Gastro)	ab 120 €/Jahr	Handwerk, Gastronomie, Dienstleister	Basisabsicherung für fast alle Gewerbe
Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht	Finanzielle Schäden durch Fehlberatung	✅ für beratende Berufe	ab 250 €/Jahr	Berater, Anwälte, Steuerberater	Oft gesetzlich vorgeschrieben
Produkthaftpflichtversicherung	Schäden durch fehlerhafte Produkte	✅ für Hersteller & Verkäufer (Quasi-Hersteller)	ab 300 €/Jahr	Produzierendes Gewerbe, Händler	Pflicht bei Verkauf unter eigenem Namen oder Label
Cyberversicherung	Hackerangriffe, Datenverlust, DSGVO-Bußgelder	❌ empfohlen	ab 350 €/Jahr	Alle digital arbeitenden Unternehmen	Übernimmt auch PR-Kosten und Wiederherstellung
IT-Haftpflichtversicherung	Programmierfehler, Datenverlust, Cyberrisiken	❌ empfohlen für IT-Berufe	ab 300 €/Jahr	IT-Dienstleister, Softwareentwickler	Kombination aus Berufs- und Cyberhaftpflicht
D&O-Versicherung	Haftung der Geschäftsführung bei Pflichtverletzungen	❌ freiwillig	ab 500 €/Jahr	GmbH, AG, Vereine, Stiftungen	Schutz des Privatvermögens der Geschäftsleitung
Firmenrechtsschutzversicherung	Juristische Auseinandersetzungen	❌ empfohlen	ab 250 €/Jahr	Alle Unternehmen	Deckt Anwalts- und Gerichtskosten
Betriebsinhaltsversicherung	Schäden am Inventar durch Feuer, Wasser, Einbruch	❌ empfohlen	ab 150 €/Jahr	Einzelhandel, Büros, Praxen	Ergänzung zur Gebäudeversicherung
Gewerbliche Gebäudeversicherung	Schäden am Firmengebäude	✅ bei Finanzierung	ab 250 €/Jahr	Eigentümer von Betriebsimmobilien	Voraussetzung bei Bankkrediten
Maschinenbruchversicherung	Schäden an Maschinen durch Bedienfehler oder Unfall	❌	ab 400 €/Jahr	Industrie, Produktion	Wichtig bei teuren Maschinen
Elektronikversicherung	Schäden an elektronischen Geräten	❌	ab 200 €/Jahr	Büros, Praxen, IT-Firmen	Schutz für PCs, Server, Medizintechnik etc.
Flottenversicherung	Fuhrparkabsicherung	✅ ab 3 Fahrzeugen	ab 500 €/Jahr	Logistik, Handwerk, Außendienst	Mengenrabatt möglich
Rückrufkostenversicherung	Kosten für Produktrückruf	❌	ab 350 €/Jahr	Hersteller, Händler	Ergänzung zur Produkthaftpflicht
Transportversicherung	Schäden beim Warentransport	✅ für Spediteure	ab 250 €/Jahr	Logistik, Handel	Schutz für eigene und fremde Waren
Frachtführerversicherung	Haftung für transportierte Güter	✅ bei gewerblichem Güterverkehr	ab 300 €/Jahr	Speditionen, Kurierdienste	Pflicht bei gewerblichem Güterverkehr
Glasversicherung Gewerbe	Schäden an Schaufenstern, Glastüren	❌	ab 100 €/Jahr	Einzelhandel, Gastronomie	Ergänzung zur Inhaltsversicherung
Bauherrenhaftpflichtversicherung	Schäden auf Baustellen	✅ bei Bauvorhaben	ab 150 €/Jahr	Bauherren, Investoren	Pflicht bei Neubau oder Umbau
Betriebliche Unfallversicherung	Unfälle von Mitarbeitenden	❌	ab 200 €/Jahr	Unternehmen mit körperlicher Tätigkeit	Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung
Betriebliche Krankenzusatzversicherung	Zusatzleistungen für Mitarbeitende	❌	ab 10 €/Mitarbeiter/Monat	Arbeitgeber mit Benefits	Steuerlich gefördert, Imagegewinn
Betriebliche Altersvorsorge (bAV)	Rentenvorsorge für Mitarbeitende	✅ bei Anfrage durch MA	Aufwandneutral

Hinweis: Preise sind Richtwerte und hängen von Branche, Versicherungssumme und individuellen Risiken ab.

Versicherung Unternehmen: Unsere 360°-Gewerbeabsicherung

Risiken verstehen und Lösungen finden anstatt Lösungen zu beraten ohne Risiken betrachtet zu haben

So fasste ein Kunde unsere Beratung begeistert zusammen

360°-Gewerbeabsicherung bedeutet bei uns mit Ihnen im Gespräch sämtliche geschäftlichen Risiken, aber auch Haftungsrisiken beispielsweise aus gesetzlichen Vorschriften zu beleuchten, um anschließend für Sie ein passendes Konzept zur Risikoauslagerung zu erstellen.

Die anschließende vollumfängliche Absicherung ist dabei als lebendiges Konzept zu betrachten, sodass wir stets auf Änderungen in Ihrem Geschäft reagieren: Neues Produkt? Neues Personal? Umsatzveränderungen? Neue Standorte? usw.

Vier Symbole, die Geschäftsrisiken, Haftungsrisiken, Finanzierung und Vorsorge darstellen.

Finden Sie nachfolgende nähergehende Informationen zu den Themen:

Rotes Symbol mit einem Ausrufezeichen, einem Zahnrad und einer Hand, die ein Warnzeichen hält.

Weitere Versicherungen gegen Eigenschäden

LKW Versicherung
Mietausfallversicherung
Kunstversicherung
Manager-Rechtsschutzversicherung
Autoinhaltsversicherung
Photovoltaikanlagenversicherung
Warenkredit-/Forderungsausfallversicherung
Entführung und Lösegeld
Terrorversicherung
u.v.m.

Weitere Haftpflichtversicherungen

Veranstalterhaftpflichtversicherung
Versicherungen für Datenschutzbeauftragte
Umweltschadenversicherung
Drohnenversicherung
Diskriminierungshaftpflichtversicherung
Vertrauensschadensversicherung
Kautionsversicherung
u.v.m.

Das sagen unsere Kunden auf Google über uns:

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Versicherung Unternehmen: Informationen zu Haftungsrisiken

für Unternehmen & Unternehmer

Regulatorik / Vorschriften / Gesetze auf die der Geschäftsführer u.a. achten muss

Rotes Icon einer Person mit Krawatte und Hemd in minimalistischer Darstellung.

D&O-Versicherung

Die Directors & Officers (D&O)-Versicherung für Unternehmen wird vom Unternehmen stellvertretend für sämtliche Führungskräfte abgeschlossen. Führt eine Pflichtverletzung, ein Beratungsfehler, eine verpasste Frist oder Ähnliches zu einem Vermögensschaden, kommt die Versicherung für den Schaden auf. Hierbei teilt sich die festgelegte Deckungssumme auf alle versicherten Personen auf. Das private Vermögen der versicherten Personen ist dadurch vor Schadensforderungen gesichert. Wichtig ist daher eine ausreichende Deckungssumme zu vereinbaren. Ebenso empfehlen wir den ergänzenden Baustein Vertrauenschadenhaftpflicht , hier am besten mit dem Zusatz “Wissentliche Pflichtverletzung”. So können wir Haftungsrisiken für die Führuzngsebene an die Versicherung auslagern und private Schäden durch Pflichtverletzungen o.ä. verhindern. Dies bedeutet jedoch nicht, dass man sich nun umfänglich von den Pflichten befreit sieht.

Pflichtangebot: Betriebliche Altersvorsorge

Als Arbeitgeber muss eine betriebliche Altersvorsorge (bav) zwar nicht proaktiv angeboten werden, jedoch beugt dies der entstehenden Pflicht bei Nachfrage durch die Mitarbeiter vor und ist so Imagefördernd, weil der Mitarbeiter nicht das Gefühl hat sein Recht einfordern zu müssen, sondern transparent eine Lösung zur Verfügung steht. Eine solche Lösung ist entgegen der Befürchtungen aufwandsneutral. Wir kümmern uns um die Aufklärung, Dokumentation sowie Versorgungsordnung für Sie und stellen dabei eine digitale Verwaltungsmöglichkeit für Sie bzw. die Personalabteilung zur Verfügung und das inkl. Landingpage zur ersten Aufklärung der Mitarbeiter. Da seit dem 1.1.22 ein verpflichtender Arbeitgeberzuschuss i.H.v. mind. 15% zur Entgeltumwandlung fällig wird, sei an dieser Stelle erwähnt, dass dies ebenfalls kein zusätzlicher Aufwand ist, da durch die Umwandlung des dem Mitarbeit zustehenden Bruttolohns auch die Arbeitgeberanteile, die sog. Lohnnebenkosten, gespart werden. Ablehnung des Wunschs zur bAV, Lückenhafte Regelungen sowie verschiedene Durcdhführungswege, Übernahmen der alten bAV des Mitarbeiters etc. bergen sehr hohe Haftungsrisiken - bav sollte daher an einen Experten ausgelagert werden.

Rotes Icon mit einem Schild und einem Schloss, umgeben von roten Sternen, symbolisiert Datenschutz.

DSGVO

Jedes Unternehmen in Deutschland ist aufgrund der DSGVO zur Umsetzung des Datenschutzes verpflichtet. Geschieht dies nicht, muss ein Unternehmen mit einem Reputationsverlust, empfindlichen Bußgeldern und einem Haftungsrisiko für die Geschäftsführung rechnen. Folgende Punkte sollten Sie daher zwingend beachten: 1.) Datenschutz-Pflichten umsetzen, kommunizieren und leben, 2.) DSGVO-Prozesse definieren und etablieren, 3.) Bestellung eines Datenschutzbeauftragten (der GF darf dies nicht sein), 4.) Regelmäßige Schulungen für Mitarbeitende zum Datenschutz. Wir empfehlen daher die Bestellung eines externen Datenschutzbeauftragten mit digitaler Schulungslösung sowie den Abschluss einer Cyber-Versicherung = Übernahme von Strafzahlungen (wenn grundsätzlich die Pflichten eingehalten wurden es aber dennoch zu einem Schaden kommt)

Arbeitszeiterfassung

Das Bundesarbeitsgericht (BAG) hat mit Beschluss vom 13. September 2022 (Az. 1 ABR 22/21), festgestellt, dass in Deutschland die gesamte Arbeitszeit der Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer aufzuzeichnen ist. Arbeitgeber sind nach § 3 Abs. 2 Nr. 1 des Arbeitsschutzgesetzes (ArbSchG) - in unionskonformer Auslegung - verpflichtet, ein System einzuführen, mit dem die von den Arbeitnehmern geleistete Arbeitszeit erfasst werden kann. Damit hat das BAG verbindlich entschieden, dass das Urteil des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) vom 14. Mai 2019 (EuGH Rs. 55/18 CCOO) auch von den deutschen Arbeitgebern zu beachten ist. Es können sich bei Missachtung und rechtlichen Streitigkeiten Haftungsvolumina und auch Geldbußen ergeben

Rotes Icon mit einem Schild und einem Häkchen, das das Hinweisgebergesetz symbolisiert.

Hinweisgeberschutzgesetz

Das Hinweisgeberschutzgesetz setzt die Vorgaben der EU-Whistleblower-Richtlinie in deutsches Recht um, mit dem Ziel Personen, die im Rahmen ihrer Berufstätigkeit Kenntnisse über Verstöße gegen gesetzliche Vorschriften oder andere verbindliche Regelungen erlangt haben und diese melden, vor Repressalien zu schützen. Whistleblowern solle es so möglich sein, Missstände ohne Angst vor Repressalien offenzulegen (§ 1 HinSchG). Das Wichtigste in Kürze: 1.)Das Hinweisgeberschutzgesetz schützt Whistleblower vor (beruflichen) Repressalien. 2.) Unternehmen und öffentliche Einrichtungen ab 50 Mitarbeitern sowie Kommunen ab 10.000 Einwohnern müssen eine interne Meldestelle einrichten. 3.) Die Entgegennahme anonymer Meldungen ist nicht verpflichtend. 4.) Für die Bearbeitung von Meldungen und Rückmeldung an hinweisgebende Personen gelten gewisse Fristen.

Rotes Icon, das ein Dokument und einen Handschlag darstellt, symbolisiert rechtliche Vereinbarungen.

Nachweisgesetz

Das Gesetz über den Nachweis der für ein Arbeitsverhältnis geltenden wesentlichen Bedingungen (Nachweisgesetz - NachwG) verpflichtet Arbeitgeber seit August 2022 transparent die wichtigsten Arbeitsbedingungen schriftlich niederzulegen. Dabei müssen diverse Punkte dokumentiert werden. Diese Pflicht gilt bei Neueinstellungen seit dem 1.8.22. Allerdings: Ändern sich die wesentlichen Arbeitsbedingungen in bestehenden Arbeitsverhältnissen, dann muss der Arbeitgeber den Arbeitnehmer spätestens am Tag der Änderung unterrichtet haben. Gesetzesänderungen oder Änderungen in Tarifverträgen oder Betriebs- oder Dienstvereinbarungen müssen weiterhin nicht schriftlich angezeigt werden. Bei Verstoß drohen Bußgelder. In unserer Zusammenarbeit ist es somit wichtig diesen Punkt im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge, aber auch der betrieblichen Krankenversicherung (vorsichtshalber) zu beachten.

Rotes Icon, das NIS2 und KRITIS mit einem Schild und einem Häkchen darstellt.

NIS2 / KRITIS / DORA

Es gibt zahlreiche Vorschriften die die Cyber-Sicherheit / Informationssicherheit in Unternehmen verscheidener Branchen erhöhen sollen. Beispielhaft hier die NIS2 - Network and Information Systems Directive 2 in Kürze: NIS2 erweitert den Kreis der betroffenen Unternehmen gegenüber NIS2 massiv. Grundsätzlich wird zwischen “Besonders wichtige Einrichtung” und “Wichtige Einrichtung” unterschieden, die von der NIS2-Richtlinie betroffen sind. Die Betroffenheit ergibt sich dabei aus der Branche / des Sektors sowie der Unternehmensgröße. Darüber hinaus ist die Lieferkettenverknüpfung zu beachten. Hält man sich nicht an die Vorgaben und kann damit nachweisen, dass man sich um die IT-Sicherheit gekümmert hat, drohen empfindliche Strafen: 2% des Jahresumsatzes oder bis zu 10 Mio € bei “besonders wichtigen Einrichtungen”. 1,4% des Jahresumsatzes oder 7 Mio € bei “wichtigen Einrichtungen”. Es entscheidet immer der jeweils höhere Betrag. Proaktive Kontrollen bei “Besonders wichtigen Einrichtungen” - aktuell alle 3 Jahre. Reaktive Kontrollen bei “wichtigen Einrichtungen” (nur bei Verdacht). Hierbei wichtig: Die Geschäftsführung darf sich zwar für die Umsetzung der Risikomanagementmaßnahmen und deren Überwachung eines Dritten bedienen, allerdings kann nicht durch DIenstleistungsverträge o.ä. die Haftung übertragen werden, ebenso wenig darf die Haftung per Vertrag für die Führungskraft ausgeschlossen werden oder es im Schadensfall zu einer “gütlichen und geringen” Einigung kommen, wenn die Gesellschafter die Geschäftsführung aufgrund der Pflichtverletzung haftbar macht.

Grünes Symbol eines Clipboards mit einem Blatt und Textzeilen für Nachhaltigkeitsberichte.

CSRD

Unternehmens-Nachhaltigkeitsberichterstattung (Corporate Sustainability Reporting Directive, CSRD) Die Berichtsanforderungen der CSRD werden für Geschäftsjahre beginnend ab dem 1. Januar 2024 zunächst für einen eingeschränkten Kreis von Unternehmen gelten, der dann sukzessive erweitert wird: 1.) für Geschäftsjahre beginnend ab dem 1. Januar 2024: Unternehmen von öffentlichem Interesse mit mehr als 500 Mitarbeiter*innen, 2.) für Geschäftsjahre beginnend ab dem 1. Januar 2025: alle anderen bilanzrechtlich großen Unternehmen, 3.) für Geschäftsjahre beginnend ab dem 1. Januar 2026: kapitalmarktorientierte KMU, sofern sie nicht von der Möglichkeit des Aufschubs bis 2028 Gebrauch machen. Die CSRD soll bestehende Lücken bei den Berichtsvorschriften schließen und die Nachhaltigkeitsberichterstattung insgesamt ausweiten. Ziel ist es, die Rechenschaftspflicht europäischer Unternehmen über Nachhaltigkeitsaspekte zu erhöhen und erstmals verbindliche Berichtsstandards auf Ebene der EU einzuführen. Dabei gilt die sog. doppelte Wesentlichkeit, wonach Unternehmen verpflichtet sind, sowohl über die Auswirkungen des eigenen Geschäftsbetriebs auf Mensch und Umwelt als auch über die Auswirkungen von Nachhaltigkeitsaspekten auf das Unternehmen zu berichten. Darüber hinaus wird die Nachhaltigkeitsberichterstattung ebenfalls extern geprüft werden müssen. Die Nachhaltigkeitsberichterstattung soll dabei den gleichen Stellenwert erlangen wie die Finanzberichterstattung. Damit wird der Tätigkeits- und Verantwortungsbereich von Geschäftsführern erweitert und es können sich hieraus neue Haftungsprobleme ergeben.

Rotes Symbol mit Zahnrädern, einem Werkzeug und einem Diagramm mit aufsteigenden Balken.

STARUG

Unternehmensstabilisierungs- und -restrukturierungsgesetz (StaRug) StaRUG richtet sich unabhängig von einer Restrukturierung an alle „haftungsbeschränkten Unternehmensträger“, also insbesondere an alle Kapitalgesellschaften, und fordert von diesen eine Krisenfrüherkennung und Maßnahmen zur Krisenprävention, woraus Anforderungen an das Risikomanagement abgeleitet werden. Für die Geschäftsführung wichtig zu wissen ist, dass es sich nicht um ein Gesetz handelt, welches erst Handlungen mit Feststellung der Insolvenz fordert, sondern fortlaufende Risikofrüherkennung und frühzeitiges Krisenmanagement durch die Geschäftsleiter vorsieht. Das bdeutet für jeden Geschäftsführer/-leiter, dass man Maßnahmen implementieren muss, um Risiken vorzeitig zu erkennen und diesen zu begegnen. Abgeleitet hieraus ergibt sich quasi die Pflicht zur Risikoauslagerung jeglicher Risiken wo dies möglich ist. EBenso muss sich laufend um die Unternehmensstrategie gekümmert werden (Marketing - Welche Maßnahmen sind ergriffen? Wie erfolgreich? etc.; IT-Sicherheit; Personalengpässe; Wettbewerber; Marketveränderungen; usw.). Andernfalls droht wieder der Haftungsdurchgriff auf die Geschäftsführung.

Drei rote, kreisförmige Symbole in einer Reihe auf schwarzem Hintergrund.

Weitere & branchenspezifische Regulatorik

Es gibt noch zahlreiche weitere mögliche und vor allem branchenspezifischen Regulatoriken. Wir können jedoch keine Rechtsberatung durchführen. Was wir hier zeigen wollen: Wir hören unseren Kunden bei Ihren Herausforderungen genauestens zu und bringen die hier aufgeführten Themen mit, da Sie auch oftmals unbekannt sind, sodass sich unser Kunde mit diesen Regulatoriken beschäftigen kann und je nachdem auch die ein oder andere pragmatische Lösung von uns an die Hand bekommt.

Versicherung Unternehmen: Unser ergänzendes Gewerbeökosystem

Mit Dienstleistungen von Partnern gemeinsam die Herausforderungen lösen

Haftungsrisiken bedeuten, dass der Unternehmer keine Chance zur Entscheidungsfindung nach dem Motto "Mut zur Lücke" hat. Es gibt einfach zahlreiche Regulatoriken mit dem sich jeder auseinander setzen muss, wobei diese meistens von Branche und Größe des Unternehmens abhängen.

Mit unserem für Sie aufgebauten Netzwerk von Dienstleistern möchten wir Ihnen schnell und unkomplizierte Lösungsmöglichkeiten für diese Herausforderungen an die Hand geben können.

Warum wir das machen? Vor der Risikoauslagerung an eine Versicherung steht das Risiko zu verstehen. Haben wir die Risiken verstanden möchten wir Sie nicht mit zahlreichen Thematiken unaufgeklärt alleine lassen, nur, weil wir auf das Thema Versicherungen spezialisiert sind, sondern wir wollen Lösungen bieten.

Versicherung Unternehmen: Gewerbefinanzierung bei Bedarf

Wachstum durch Finanzierungen fördern

Rotes Haus-Symbol mit einem spitzen Dach und einem quadratischen Grundriss.

Immobilien- & Baufinanzierung sowie die Finanzierung von Grundstücken

Rotes Icon, das Wachstumsfinanzierung und Investitionskredite darstellt, mit verschiedenen Diagrammen und einem Pfeil.

Wachstumsfinanzierung / Investitionskredite

Hierbei handelt es sich oft um eine unbesicherte Kreditvariante, welche der Realisierung von Unternehmensinvestitionen aller Art dienen kann.

Rotes Icon, das einen Roboterarm zeigt, der mit Kisten auf einem Förderband arbeitet.

Betriebsmittelfinanzierung

Rotes Symbol einer Hand, die Geldstapel mit einem Prozentzeichen hält, dargestellt in einem minimalistischen Design.

Firmenkredit

Erfüllung Ihres Kreditbedarfs als kurz- bis langfristige Finanzierungslösung für kleine und mittelständische Untenrhemen, kombinierbar mit Fördermöglichkeiten

Grafische Darstellung von zwei Händen, die sich zur Begrüßung schütteln, mit einem Dokument im Hintergrund.

Unternehmenskäufe

Das richtige Finanzierungskonzept zum Erwerb eines bestehenden Unternhemens ist unabdingbar. Wir unterstützen Sie hierbei.

Rotes Symbol eines Baggers neben einem Dokument mit einem Dollarzeichen.

Leasing

Maschinen oder Fahrzeuge leasen und so die liquiden Mittel für weitere wichtige Investitionen im Unternehmen nutzen.

Rotes Symbol für Existenzgründung mit einem Gebäude, einem Haus und einem Geldsack mit Dollarzeichen.

Existenzgründung/ Franchisefinanzierung

Kredite zur Gründung Ihrer Unternehmung inkl. Prüfung von Fördermöglichkeiten.

Rotes Icon einer Checkliste auf einem Clipboard mit einem Zertifikatssymbol.

Bürgschaften

Mietkautionsbürgschaft, Franchisebürgschaft, o.ä.