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Ihr unabhängiger Versicherungsmakler

und Versicherungsberater

in Köln.


Was zeichnet einen Versicherungsmakler aus?


Die wichtigsten Punkte im Überblick:

 

Unabhängigkeit

Wir vertreten keine Versicherungsgesellschaften und können aus fast allen Versicherungen individuell passend für Sie auswählen.

Im Auftrag des Kunden

Wir sind per Gesetz der treuhänderische Sachverwalter unserer Kunden. Wir vertreten daher Ihre Interessen gegenüber den Unternehmen. Dies unterscheidet uns klar vom Versicherungsvertreter.

Sachkunde & Fortbildungen

Wir müssen unsere Sachkunde nachweisen und sind zu regelmäßigen Fortbildungen verplichtet. Wir erbringen darüber hinaus aber deutlich mehr Fortbildungen sowie weitreichende Weiterbildungen und Zertifizierungen. Erfahren Sie hier mehr

Tätigkeitserlaubnis & Registrierung

Als Versicherungsmakler benötigt man eine Zulassung mit Sachkundenachweis. Wir besitzen die Gewerbeerlaubnis als Immobilien- und Finanzmakler, als Versicherungsmakler, als Finanzanlagenvermittler sowie als Immobiliendarlehnsvermittler.
 

Was bieten wir darüber hinaus und was unterscheidet uns von anderen Maklern?


Mehr über uns finden Sie hier.

 
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Was ist ein Maklervertrag und warum ist dieser wichtig?



"Der Versicherungsmakler schließt mit dem Versicherungsnehmer einen Maklervertrag. Das Versicherungsunternehmen ist an dieser Rechtsbeziehung nicht beteiligt. Inhalt des Maklervertrages ist in der Regel nicht nur die einmalige Beschaffung eines Versicherungsschutzes, sondern die Dauerbetreuung der Versicherungsinteressen des Versicherungsnehmers, die Verwaltung der Versicherungsverträge und je nach Erfordernis deren Anpassung."
(Quelle: IHK Stuttgart)

Mit dem Maklervertrag sind wir somit erst in der Lage unsere Aufgaben zu erfüllen und somit ihr Interesse gegenüber den Versicherungsgesellschaften zu vertreten.
Dadurch dürfen wir jedoch nicht einfach handeln. Wir werden zum einen stets sämtliche Handlungen mit Ihnen abstimmen und so nur in ihrem Auftrag handeln, zum anderen sieht auch der Gesetzgeber einige Pflichten für Versicherungsmakler zum Schutz der Kunden vor:

"Der Makler ist verpflichtet zu begründen, weshalb er sich für ein bestimmtes Versicherungsunternehmen entschieden hat. Der Versicherungsmakler schuldet seinem Kunden die Auswahl und Aufrechterhaltung des bestmöglichen Versicherungsschutzes. Er hat seiner Beratung eine hinreichende Zahl von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen und von Versicherern zugrunde zu legen (§ 60 Absatz 1 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)). Er kann seine Auswahlpflichten aber auf eine bestimmte Gruppe von Versicherern beschränken. Da davon ausgegangen werden kann, dass der Makler den Versicherungsmarkt kennt, muss er nicht für jedes Vermittlungsgeschäft eine gesonderte Marktanalyse vornehmen. Zu seinen Pflichten gehört beispielsweise nicht die Vermittlung von Versicherungen bei einem Direktversicherer, der keine Courtagen zahlt. Er darf seine Überlegungen aber nicht von vornherein auf bestimmte Versicherungsunternehmen und Vertragstypen beschränken. Nur wenn dies der Fall ist, muss er dem Kunden die Beschränkung auf bestimmte Versicherungsunternehmen mitteilen und erläutern (§ 60 Absatz 2 VVG)."
(Quelle: IHK Stuttgart)
 
 

Die Maklerhaftung - Ein weiterer Schutz des Kunden



"Der Makler haftet grundsätzlich dem Versicherungsnehmer gegenüber persönlich für sein eigenes Fehlverhalten. Eine Haftung des Versicherungsunternehmens für das Verhalten des Maklers besteht in der Regel nicht. Im Konfliktfall muss der Versicherungsnehmer die Pflichtverletzung des Maklers beweisen. Der Versicherungsmakler trägt dagegen die Beweislast dafür, dass er die Pflichtverletzung nicht zu vertreten hat."
(Quelle: IHK Stuttgart)
 
 

Interessiert?
Dann lernen Sie Ihren zukünftigen Versicherungsmakler aus Köln kennen
und nutzen Sie unsere unverbindliche und unabhängige Versicherungsberatung.

 

Das sagen unsere Kunden auf Google über uns:


Harry Eckey
Harry Eckey
21. April, 2022.
Verifizierte
Toller Service Top Beratung
Krisen-Coach Ralf Schenkmann (Life-Crash Coaching)
Krisen-Coach Ralf Schenkmann (Life-Crash Coaching)
15. März, 2022.
Verifizierte
Seit Jahren mein zuverlässiger und stets mit top Preisen und top Service aufwartender Versicherungsmakler. Danke für die lange vertrauensvolle Zusammenarbeit !
Heidi Cakmak
Heidi Cakmak
8. Dezember, 2021.
Verifizierte
Wer sehr gute und professionelle Beratung ohne Zwang wünscht ist hier genau richtig. Es steht immer der Kunde mit seinen individuellen Wünschen im Vordergrund. Ich selbst wurde dort mehr als sehr gut beraten. In einem schwierigen Fall aus meiner Kanzlei wurde sofort geholfen. Es war kein Weg zu weit. Der Abschluss des Maklervertrages hat den Vorteil, sich um nichts kümmern zu müssen. Ich kann mit gutem Gewissen das Team von Cologne Insurance weiter empfehlen.
Susanne Selbst
Susanne Selbst
3. Dezember, 2021.
Verifizierte
Höchst zufrieden! Hier wird nicht nur alltägliche Versicherungsberatung getätigt,  sondern es wird sich mit Kompetenz und Engagement auch um schwierige Versicherungsangelegenheiten mit vollstem Einsatz bemüht. Für Selbstständige sehr zu empfehlen.
Udo Herrmann
Udo Herrmann
16. November, 2021.
Verifizierte
Gute Beratung, Sehr Kompetent und freundliche Mitarbeiter, Telefonische Erreichbarkeit - Sehr Gut -, Klare Weiterempfehlung.
geo lina
geo lina
25. Oktober, 2021.
Verifizierte
Sehr kompetente, freundliche und individuell zugeschnittene Beratung. In jedem Fall empfehlenswert.
Andreas Hickel
Andreas Hickel
15. September, 2021.
Verifizierte
Herr Schonauer hat durch seine professionell-gezielte Fragestellung innerhalb von 15 Minuten ein optimales, zurechtangepasstes Angebot zur Betriebshaftpflicht für meine Yogastudios herausgearbeitet und innerhalb von 1,5 Stunden mit einem übersichtlichen Direktvergleich zugesandt. Ein effizienter und perfekter Ablauf nach meinem Geschmack der in einen äußerst zufriedenen Vertragsabschluss mündet!
Kristina K.
Kristina K.
6. Mai, 2021.
Verifizierte
Vielen Dank für die freundlichen und kompetenten Beratungen. Hier wird mit bedacht auf individuelle Bedürfnisse eingegangen und alle Fragen verständlich beantwortet. Ich fühle mich sehr gut aufgehoben. Kann ich nur weiterempfehlen!
Kephas Gatzen
Kephas Gatzen
22. Februar, 2021.
Verifizierte
Es hält sich die Sage, dass Makler und Berater gerne nur ihren eigenen Profit sehen und nach der Unterschrift vom Kunden wieder auf Tauchstation gehen. Cologne Insurance scheint etwas anders zu sein. Ich habe gefühlt eine gute Beratung erhalten und nach der Durchsicht und Änderung der Versicherungsverträge sind schon einmal mehr als 1200 € Einsparung pro Jahr drin gewesen. Zusätzlich habe ich jetzt keinen Stress mehr mit der Suche nach Versicherungsverträgen und ähnlichem.
 
 

Welche anderen Formen der Versicherungsvermittlung gibt es?


Online-Versicherungsvergleich


„Es gibt kaum ein Branche in der mehr verglichen wird, wie die der Versicherungen. Von der Privaten Haftpflichtversicherung über die Rechtsschutzversicherung bis hin zur betrieblichen Altersversorgung, alles muss einem Versicherungsvergleich standhalten. Doch Vorsicht! Welcher Vergleich ist der Richtige, welcher ist genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt? Gerade in den statischen Medien, wie z. B. einer Fachzeitschrift, kann in der Regel nur ein spezieller Fall abgedeckt werden. Handelt es sich um eine Personenversicherung (Lebensversicherung, Rentenversicherung, Private Krankenversicherung etc.) wird oftmals der typische 30-jährige, männliche oder weibliche Selbstständige verglichen. Was aber, wenn der Leser 40 oder 25 Jahre alt ist? Wenn er Vorerkrankungen hat? Sobald etwas von der dargestellten Norm abweicht, hinkt der Versicherungsvergleich und kann im nachhinein sogar richtig viel Geld kosten! Gleiches gilt auch für Sachversicherungen!
Selbst die online Versicherungsvergleiche haben Schwachstellen. Zwar ist technisch gesehen eine individuelle Abfrage möglich, jedoch lassen einige Versicherungsgesellschaften keine namentliche Nennung Ihrer Produkt zu oder verweigern sich gänzlich. Demnach sind solche Vergleiche nicht komplett. Des Weiteren kann der Interessent keinerlei individuelle Beratung erwarten und ist auf sich allein gestellt. Gerade im komplexen Markt der Versicherungen ist das eine recht heikle Angelegenheit. Erwähnenswert ist auch, dass sich einige Online-Plattformen darauf konzentrieren nicht die Versicherungsvergleiche herauszugeben, sondern die Interessentenadressen an Vermittler zu verkaufen, welche sich dann wiederum beim Interessenten melden. …“
(Quelle: Top Versicherungslexikon)
Von unserer Seite sei hierzu noch zu Ihrer Information ergänzt, dass auch Verdienstinteressen die Darstellung und Position beeinflussen können (ein Algorithmus besitzt nur so viel Neutralität wie der Mensch zulässt). Ebenso basiert das Modell darauf, dass die Kunden stets den Anbieter wechseln, was nicht zwingend vorteilhaft ist und einige Versicherer dazu bewegt nicht mehr teilzunehmen und damit das Angebot weiter eingeschränkt wird.
Beispiele: Check24, Verivox, Finanzchef24, comfortplan, …

Strukturvertrieb / Allfinanzvertrieb


„Vertriebsform, die durch eine besondere Organisation gekennzeichnet ist. Charakteristisch sind der pyramidenartige Aufbau und die hierarchische Struktur (mehrstufige Vermittlungsorganisation). An der Spitze der Struktur steht ein sog. Strukturkopf, häufig in Form einer Vertriebsgesellschaft, die für die einzelnen mit ihr durch einen Vermittlervertrag verbundenen Untervermittler die pyramidenförmige Struktur vorgibt und die Vermittler in diese einstuft.
Neue Vermittler (Neueinsteiger) werden üblicherweise auf der untersten Strukturebene eingestuft. Sie können durch Erreichen vorgegebener Vermittlungserfolge und/oder die Zuführung neuer Vermittler innerhalb der Struktur von Stufe zu Stufe aufsteigen. Dabei kann der Untervermittler üblicherweise frei entscheiden, ob er seinen Schwerpunkt auf die Vermittlungstätigkeit oder auf die Zuführung und Betreuung weiterer Untervermittler legt. …
Durch anfänglich geringe Provisionen mit der Aussicht auf Höherstufung und Steigerung des Provisionssatzes werden die Untervermittler zu einer möglichst engagierten Vermittlungs- und Anwerbetätigkeit motiviert.“
(Quelle: Gabler Wirtschaftslexikon)
Beispiele:

„…Der mit Abstand größte deutsche Strukturvertrieb ist die Deutsche Vermögensberatung (DVAG). Im Fernsehen wirbt Star-Fußballtrainer Jürgen Klopp für die DVAG. Andere große Vertriebe sind die Ergo Pro, ehemals HMI, sowie die Swiss Life Select, in der der ehemalige Strukturvertrieb von Carsten Maschmeyer, AWD, aufgegangen ist. Auch die Vertriebe Tecis, Proventus und Horbach gehören wie Swiss Life Select zum Swiss-Life-Konzern, einem Schweizer Versicherer. …“
(Quelle: Wirtschaftswoche)
Ebenso gelten die OVB und Bonnfinanz Strukturvertriebe (Quelle: Wikipedia )

Versicherungsvertreter als Ausschließlichkeitsvertreter


„…Der selbstständige Versicherungsvertreter grenzt sich vom angestellten Vermittler dadurch ab, dass er in der Tätigkeitsgestaltung und Bestimmung seiner Arbeitszeit im Wesentlichen frei ist und insoweit keinem arbeitgebertypischen Direktionsrecht des Versicherers unterliegt. Im Gegensatz zum Versicherungsmakler, der vom Versicherungsnehmer in einem Maklerauftrag mit der Beschaffung von Versicherungsschutz betraut wird (vgl. § 59 III VVG) und Sachwalter des Versicherungsnehmers ist, wird der Versicherungsvertreter i.A. eines Versicherungsunternehmens oder mehrerer Versicherungsunternehmen tätig. Er fungiert bei der Vermittlung und bei sonstigen Verrichtungen im Rahmen des Versicherungsverhältnisses als „Auge und Ohr“ des Versicherers und wird bei der Beratung der Kunden als Erfüllungsgehilfe des Versicherers (§ 278 BGB) tätig. …“
(Quelle: Gabler Wirtschaftslexikon)

Im Sinne eines Ausschließlichkeitsvertreter wird der Versicherungsvertreter somit nur für ein Versicherungsunternehmen tätig.
Beispiele: Provinzial, Ergo, HUK, Allianz,…-Vertreter

Versicherungsvertreter als Mehrfachagent


„…Eine Abwandlung des Versicherungsvertreters ist der Mehrfachvertreter, der für mehrere Versicherungsunternehmen tätig wird. Er sucht sich eine Anzahl Unternehmen aus, für die er das Versicherungsgeschäft vermittelt. Der Mehrfachvertreter kann nicht als unabhängiger Versicherungsvermittler bezeichnet werden, auch nicht wenn er über eine große Anzahl von Produktpartnern verfügt, aus denen er auswählen kann. …“
(Quelle: Wikipedia)

Direktversicherer


"Direktversicherer sind Versicherungsgesellschaften, die ohne Außendienst und Zweigstellen arbeiten und die Versicherungsverträge telefonisch, per Post oder per Internet vertreiben. Mit dieser Art von Vertrieb kann sich der Versicherer Kosten sparen und kann somit Versicherungsverträge sehr kostengünstig anbieten. Die häufigsten Verträge, die auf diese Art vertrieben werden, sind KFZ-Versicherungsverträge (KFZ Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherungen) und Risiko-Lebensversicherungen. Was gilt es zu beachten?
Im Schadensfall hat man keinen persönlichen Ansprechpartner und muss mit einem Call Center der Versicherung oder Kontaktformular im Internet vorlieb nehmen.
Außerdem sind Direktversicherer per Gesetz nicht zur Beratung von Ihren Kunden verpflichtet. Somit findet auch keine Dokumentation statt, was bedeutet, dass jegliches Risiko beim Kunden verbleibt."
(Quelle: Finanzwiki)
Beispiele: HUK24, Cosmos Direkt, Allianz Direct, DA Direkt, …

Produktakzessorische Versicherungsvermittler


„Produktakzessorische Vermittler im Sinne des Versicherungsvermittlerrechts sind Gewerbetreibende, die neben ihrer Haupttätigkeit produktergänzende Versicherungen vermitteln. Dabei ist „produktergänzend” sehr eng auszulegen. Die vermittelte Versicherung muss in einem unmittelbaren inhaltlichen Zusammenhang zum Hauptprodukt des Gewerbetreibenden stehen und diesem in der Bedeutung untergeordnet sein. Die Vermittlung einer Kfz-Versicherung im Zusammenhang mit einem Autokauf oder einer Gebäudeversicherung im Zusammenhang mit einem Immobilienverkauf ist in diesem Sinne produktakzessorisch. Die Vermittlung einer Lebensversicherung im Zusammenhang mit einer Anlageberatung hingegen nicht. …“
(Quelle: IHK Potsdam)
 
Der frei organisierte und unabhängige Versicherungsmakler als Vertreter der Interessen seiner Kunden hat somit für Sie deutliche Vorteile.
 
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Was machen wir konkret?


Beraten

Wir beraten Sie individuell und unabhängig in dem komplex verknüpften Themengebieten der Versicherungen, Altersvorsorge und Kapitalanlage. Neben dem Know-How im Bereich der Versicherungen wird ein hohes Maß an Wissen über die Steuergesetzgebung benötigt. Wir verknüpfen beides und sehen uns daher im Bedarfsfall als unterstützenden Partner an Ihrer Seite.

Vergleichen

Mit den zuvor erarbeiteten Kriterien und unserer individuellen Beratung vergleichen wir unabhängig die Produkte am Markt, um Ihnen so die passenden Produkte mit dem bestmöglichem Preis-/Leistungsverhältnis anbieten zu können.

Abschließen

Wir begleiten und betreuen den Abschlussprozess für Sie. Wir reichen ihren Antrag ein, klären eventuelle Rückfragen, kontrollieren die Policen auf Richtigkeit und pflegen ihren neuen Schutz bei uns im System sowie ihrer App ein, damit Sie stets Zugriff und einen guten Überblick über Ihre Absicherung haben.

Administrieren

Wir verwalten für Sie Ihre Versicherungen sowie Ihre Vorsorge- und Anlageprodukte, vergleichen regelmäßig aktiv Ihre Vertragsbedingungen mit neuen Produkten und gehen auf die Veränderungen ihrer Lebenssituation individuell ein, damit Sie sich immer auf Ihren passenden Versicherungsschutz und Ihre Vorsorge verlassen können.

Ünterstützen im Schadensfall

Vorallem in den Zeiten, wenn Sie einen Schadensfall haben, ist nicht nur die Qualität ihrer Versicherung entscheidend, sondern auch der Partner an ihrer Seite. Wir unterstützen Sie nicht nur mit unserem Detailwissen und der langjährigen Erfahrung in der Schadensfallbearbeitung, sodass Sie in den schweren Zeiten entscheidend entlastet sind, sondern können auch mit unseren Kontakten entsprechenden Druck auf die Versicherungen ausüben, sollte dies einmal möglich sein. Das Risiko für die Versicherungen bei einen unabhängigen Versicherungsmakler aufgrund schlechter Schadensbearbeitung aus dem Portfolio zu fallen (dies dient dem Schutz der Kunden eines Versicherungsmaklers - Erfahrungen die nur eine unabhängige Beratung für Kunden erbringen kann) ist dabei nicht unerheblich und stets präsent.

Markt überblicken

Wir behalten für Sie den Überblick im Markt der Versicherungen, Altersvorsorgeprodukte und Kapitalanlagen und können Sie so ganzheitlich, individuell und passend zu ihrer Lebensphase beraten. Darüber hinaus haben wir langjährige Erfahrungen in der Zusammenarbeit mit Versicherungen und bilden Netzwerke in der Branche. Vorteilhaft für Sie wird dies beispielsweise dadruch, dass wir in die Versicherungsauswahl auch unsere Erfahrung in der Schadensbearbeitung miteinfließen lassen.

Reflektieren

Wir überlegen uns die richtigen Fragestellungen und besprechen mit den Versicherungen Optimierungen, Vereinfachungen oder bessere Vertragskonditionen. Denn uns ist es wichtig nicht einfach gegebene Situation hinzunehmen, vielmehr möchten wir mit gestalten und damit zu einer Verbesserung beitragen.
 
 

Vorteile

  • Versicherungsunabhängig
  • Expertenwissen und laufende Fortbildungen
  • Wir handeln in ihrem Auftrag und Interesse
  • Wir vergleichen für Sie
  • Aktive laufende Prüfung, sodass Sie stets den passenden Schutz haben
  • Wir übernehmen die Verwaltung für Sie
  • Wir bieten Unterstützung im Schadensfall
  • Sie können uns jederzeit kontaktieren
  • Wir passen Ihren Schutz Ihrer Lebensphase und -situation an
  • Wir sind kein Strukturvertrieb
  • Bei uns gibt es keinen Vertriebsdruck
  • Lean Management ermöglicht uns das Agieren ohne Abhängigkeiten von Abschlussprovisionen
  • Wir beraten Sie vollumfänglich und ganzheitlich
  • Wir bieten Ihnen digitale Möglichkeiten
  • Wir sind authentisch - Wer weiß wovon er redet muss niemandem etwas vor machen
 
 
 

Interessiert?
Dann lernen Sie Ihren zukünftigen Versicherungsmakler aus Köln kennen
und nutzen Sie unsere unverbindliche und unabhängige Versicherungsberatung.

 

Das sagen unsere Kunden auf Google über uns:


Harry Eckey
Harry Eckey
21. April, 2022.
Verifizierte
Toller Service Top Beratung
Krisen-Coach Ralf Schenkmann (Life-Crash Coaching)
Krisen-Coach Ralf Schenkmann (Life-Crash Coaching)
15. März, 2022.
Verifizierte
Seit Jahren mein zuverlässiger und stets mit top Preisen und top Service aufwartender Versicherungsmakler. Danke für die lange vertrauensvolle Zusammenarbeit !
Heidi Cakmak
Heidi Cakmak
8. Dezember, 2021.
Verifizierte
Wer sehr gute und professionelle Beratung ohne Zwang wünscht ist hier genau richtig. Es steht immer der Kunde mit seinen individuellen Wünschen im Vordergrund. Ich selbst wurde dort mehr als sehr gut beraten. In einem schwierigen Fall aus meiner Kanzlei wurde sofort geholfen. Es war kein Weg zu weit. Der Abschluss des Maklervertrages hat den Vorteil, sich um nichts kümmern zu müssen. Ich kann mit gutem Gewissen das Team von Cologne Insurance weiter empfehlen.
Susanne Selbst
Susanne Selbst
3. Dezember, 2021.
Verifizierte
Höchst zufrieden! Hier wird nicht nur alltägliche Versicherungsberatung getätigt,  sondern es wird sich mit Kompetenz und Engagement auch um schwierige Versicherungsangelegenheiten mit vollstem Einsatz bemüht. Für Selbstständige sehr zu empfehlen.
Udo Herrmann
Udo Herrmann
16. November, 2021.
Verifizierte
Gute Beratung, Sehr Kompetent und freundliche Mitarbeiter, Telefonische Erreichbarkeit - Sehr Gut -, Klare Weiterempfehlung.
geo lina
geo lina
25. Oktober, 2021.
Verifizierte
Sehr kompetente, freundliche und individuell zugeschnittene Beratung. In jedem Fall empfehlenswert.
Andreas Hickel
Andreas Hickel
15. September, 2021.
Verifizierte
Herr Schonauer hat durch seine professionell-gezielte Fragestellung innerhalb von 15 Minuten ein optimales, zurechtangepasstes Angebot zur Betriebshaftpflicht für meine Yogastudios herausgearbeitet und innerhalb von 1,5 Stunden mit einem übersichtlichen Direktvergleich zugesandt. Ein effizienter und perfekter Ablauf nach meinem Geschmack der in einen äußerst zufriedenen Vertragsabschluss mündet!
Kristina K.
Kristina K.
6. Mai, 2021.
Verifizierte
Vielen Dank für die freundlichen und kompetenten Beratungen. Hier wird mit bedacht auf individuelle Bedürfnisse eingegangen und alle Fragen verständlich beantwortet. Ich fühle mich sehr gut aufgehoben. Kann ich nur weiterempfehlen!
Kephas Gatzen
Kephas Gatzen
22. Februar, 2021.
Verifizierte
Es hält sich die Sage, dass Makler und Berater gerne nur ihren eigenen Profit sehen und nach der Unterschrift vom Kunden wieder auf Tauchstation gehen. Cologne Insurance scheint etwas anders zu sein. Ich habe gefühlt eine gute Beratung erhalten und nach der Durchsicht und Änderung der Versicherungsverträge sind schon einmal mehr als 1200 € Einsparung pro Jahr drin gewesen. Zusätzlich habe ich jetzt keinen Stress mehr mit der Suche nach Versicherungsverträgen und ähnlichem.