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Bergisch Gladbach · Wohngebäudeversicherung
Wohngebäudeversicherung in Bergisch Gladbach
Starkregen und Hanglage
Wasser kommt hier nicht nur von oben, sondern auch den Hang herunter und aus der Kanalisation zurück. Ohne eingeschlossene Elementarschäden zahlt die Gebäudeversicherung in genau diesen Fällen nicht — das ist die teuerste Lücke in dieser Gegend.
Die zweite Lücke liegt hier nicht in der Gefahr, sondern in der Summe. Wohngebäudeversicherungen rechnen fast immer mit dem Wert 1914 — einer fiktiven Bausumme, die der Versicherer jedes Jahr mit einem Faktor aus Baupreisen und Tariflöhnen hochrechnet. Deshalb steigt der Beitrag auch dann, wenn am Haus nichts verändert wurde.
Und deshalb stimmt die Summe nicht mehr, wenn am Haus doch etwas verändert wurde. Ist sie zu niedrig angesetzt, darf der Versicherer anteilig kürzen, und zwar bei jedem Schaden, nicht erst beim Totalschaden. Der Unterversicherungsverzicht schließt diesen Einwand aus, gilt aber nur unter einer Bedingung: Die Wertermittlung muss nach dem Verfahren des Versicherers erfolgt sein und die dort abgefragten Angaben müssen stimmen.
Wer Wohnfläche, ausgebautes Dach, Keller, Garage oder gehobene Ausstattung zu knapp angegeben hat, verliert den Verzicht genau in dem Moment, in dem er gebraucht wird. In Bergisch Gladbach trifft das besonders oft zu, weil hier über Jahrzehnte an- und ausgebaut wurde: Dachgeschosse, Wintergärten, Anbauten am Hang. Nach jeder solchen Maßnahme gehört die Wertermittlung aktualisiert.
Nachträglich anzupassen ist unkompliziert — nach dem Brand zu kürzen ist es nicht.
65 %
ELEMENTAR-QUOTE NRW
Anteil der Wohngebäude in NRW mit Elementarschutz (Ende 2025) — gut jedes dritte Haus ist gegen Starkregen und Hochwasser nicht versichert.+18 Pkt.
SEIT 2020
2020 lag die Quote in NRW noch bei 47 Prozent — die Flutereignisse haben das Bewusstsein verändert.Quelle: GDV, Naturgefahrenreport / Elementar-Versicherungsdichte je Bundesland.
GEBÄUDE ODER HAUSRAT — WAS GEHÖRT WOHIN?
- Alles fest VerbauteDächer, Wände, Fenster, Heizung, fest verlegte Böden.
- Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hageldie klassischen Gefahren am Gebäude.
- Einbauküche je nach Vertragfest eingepasst zählt oft zum Gebäude.
- Photovoltaik und Wärmepumpegehören heute explizit in den Vertrag.
- Alles Beweglichewas bei einem Umzug mitkäme: Möbel, Kleidung, Technik.
- Auch Einbruchdiebstahl und Raubdie Gefahr, die es am Gebäude nicht gibt.
- Fahrräder und Wertsachenmit eigenen Grenzen und Einschlüssen.
- Mieter brauchen nur diesedas Gebäude versichert der Eigentümer.
Der wichtigste Zusatz für beide: Elementarschutz gegen Starkregen und Überschwemmung — er ist in keiner Standarddeckung automatisch enthalten.
Was eine Wohngebäudeversicherung wirklich leistet.
Die Grunddeckung ist bei allen Anbietern ähnlich — die Unterschiede stehen in den Bausteinen. Elementarschäden, Photovoltaik, Nebengebäude: jedes einzeln zu vereinbaren.
- Das Gebäude inkl. fest verbauter Bestandteile
- Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel
- Optional Elementarschäden (Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch)
- Oft Mehrkosten wie Aufräum- und Abbruchkosten
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Wohngebäudeversicherung in Bergisch Gladbach – unabhängig geprüft.
Wir vergleichen für Sie den Markt und beraten im Auftrag des Kunden.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Kein Verkaufsdruck
Finanzieren & umschulden
Baufinanzierung in Bergisch Gladbach. Und die Anschlussfinanzierung gleich mit.
Kaufen, bauen, modernisieren oder umschulden — wir vergleichen über 400 Möglichkeiten und rechnen die Struktur, nicht nur den Zins. Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, ist das der günstigste Moment, sich zu kümmern: Ein Forward-Darlehen sichert den Zins bis zu mehrere Jahre im Voraus.
Kauf oder Bau
Tilgung, Zinsbindung, Eigenkapital und Fördermittel (z. B. KfW) in einer Rechnung, die auch die Nebenkosten kennt.
Tilgung, Zinsbindung, Eigenkapital und Fördermittel (z. B. KfW) in einer Rechnung, die auch die Nebenkosten kennt.
Anschlussfinanzierung
Angebot der Hausbank prüfen statt einfach verlängern — die Prolongation ist selten das beste Angebot.
Angebot der Hausbank prüfen statt einfach verlängern — die Prolongation ist selten das beste Angebot.
Umschuldung nach 10 Jahren
§ 489 BGB: nach zehn Jahren ist jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung.
§ 489 BGB: nach zehn Jahren ist jedes Darlehen mit 6 Monaten Frist kündbar — unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung.
Die Vermittlung von Immobiliardarlehen erfolgt durch Patrick Warych, selbstständiger Immobiliardarlehensvermittler mit Erlaubnis nach § 34i GewO (siehe Impressum).
Häufige Fragen.
Was ist der Unterschied zur Hausratversicherung?
Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst, die Hausrat Ihr bewegliches Eigentum darin. Beides greift bei unterschiedlichen Schäden – zusammen ergeben sie den vollständigen Schutz.
Ist Starkregen automatisch versichert?
Nein – Überschwemmung und Starkregen sind nur über den Elementarbaustein abgedeckt. Wir prüfen Ihr Risiko und ob der Baustein sinnvoll ist.
Was kostet die Beratung?
Für Sie ist sie kostenfrei. Als Makler bekommen wir eine Courtage, die im Beitrag des Versicherers bereits enthalten ist — Sie zahlen also nicht extra dafür, dass jemand für Sie vergleicht. Und ein Punkt, den viele nicht wissen: Diese Vergütung steckt in nahezu jedem Tarif — auch wenn Sie über ein Vergleichsportal in Eigenregie abschließen. Sie sparen dort also kein Geld, sondern nur die Beratung, das Know-how und die Haftung eines Maklers für seine Empfehlung. Eine andere Vergütung gäbe es nur, wenn wir sie vorher ausdrücklich schriftlich miteinander vereinbaren.
Wie läuft das bei Ihnen ab?
Am Anfang steht ein Gespräch, in dem vor allem Sie reden: Was haben Sie, was ist Ihnen wichtig, wovor haben Sie Respekt. Danach sehen wir uns Ihre Verträge an und vergleichen den Markt. Am Ende steht eine Empfehlung mit Begründung — die Entscheidung bleibt bei Ihnen.
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