Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Start › Lebensphase › Student
Studium · KölnStudent
Im Studium ist das Budget knapp und die Absicherung trotzdem wichtig — und beides schließt sich nicht aus. Solange Sie unter bestimmten Altersgrenzen bleiben und in der ersten Ausbildung sind, laufen viele Dinge noch über die Eltern. Sobald Sie aber eine eigene Wohnung beziehen, nebenbei arbeiten, ins Ausland gehen oder das Zweitstudium beginnt, verschiebt sich das. In Köln kommt dazu, dass viele in einer WG wohnen — und WG ist versicherungstechnisch nicht dasselbe wie eine eigene Wohnung.
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln lebt, plant oft in Etappen: erst die WG, dann die eigene Wohnung, irgendwann die Familie — und die Mieten machen den Zeitpunkt selten leicht. Vorsorge muss deshalb beweglich bleiben und darf keine Rate festschreiben, die in fünf Jahren nicht mehr passt.
Das Wichtigste in Kürze
- Nicht mitversichert sind in der Regel Auslandssemester über wenige Monate hinaus, Fahrzeuge und beruflich verursachte Schäden bei Werkstudententätigkeit.
- Die gesetzliche Krankenversicherung reicht außerhalb der EU meist nicht und deckt keinen Rücktransport.
- Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht.
Student: Worum es in dieser Phase geht.
✓
HaftpflichtMitversicherung über die Eltern hat Grenzen (Alter, Erststudium, Familienstand)
✓
Krankenversicherungstudentischer Tarif, Familienversicherung, Altersgrenzen
✓
Hausrat in der WGwas gehört wem, und wer versichert es
✓
AuslandssemesterReisekranken- und Haftpflichtschutz gelten nicht überall automatisch
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschädenin praktisch unbegrenzter Höhe versicherbar.
- Abwehr unberechtigter Forderungendie Versicherung streitet für Sie, auch vor Gericht.
- MietsachschädenSchäden an gemieteter Wohnung und Einrichtung.
- Forderungsausfallwenn der Schädiger ohne Versicherung und Geld dasteht.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsatzwer absichtlich schädigt, ist nie versichert.
- Berufliche und gewerbliche Tätigkeitdafür gibt es eigene Deckungen.
- Kfz, größere Boote, Luftfahrzeugelaufen über eigene Pflichtversicherungen.
- Deliktunfähige Kinderunter 7 Jahren zahlt nur ein Tarif mit diesem Einschluss.
Die Unterschiede liegen im Kleingedruckten — die Deckungssumme allein sagt wenig.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Student in Köln am häufigsten übersehen.
Die zwei häufigsten Lücken im Studium sind schnell benannt: ein Auslandssemester ohne passenden Krankenschutz und eine WG, in der niemand weiß, wessen Hausrat eigentlich versichert ist. Beides lässt sich in wenigen Minuten klären — nur macht es kaum jemand vorher.
— Aus der Beratungspraxis in Köln
Was der Betrieb dafür tun muss6 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Die gute Nachricht: Haben Ihre Eltern eine solche Versicherung abgeschlossen, sind Sie in der Regel über diesen Vertrag mit abgesichert, solange Sie noch in der ersten Ausbildung sind. Ausnahme: Sie heiraten vorher. Dann benötigen Sie im Regelfall einen eigenen Vertrag.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Versicherungen und Altersvorsorge
für Studenten Sobald jemand in einer Sache Meister geworden ist, sollte er in einer neuen Sache Schüler werden.
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife unabhängig vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein solcher Vertrag ist schon während des Studiums sinnvoll. Die Versicherung zahlt eine Rente, falls Sie durch Krankheit oder Unfall nicht in der Lage sind, in Ihrem angestrebten Beruf zu arbeiten.
Der frühe Vertragsabschluss kann sich finanziell lohnen: Schließen Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, während sie an der Uni sind, haben sie gegenüber älteren Kunden den Vorteil, dass sie den Schutz noch vergleichsweise günstig bekommen können. Sie sollten aber unbedingt darauf achten, dass der Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält. Diese Klausel sorgt dafür, dass Sie etwa bei Heirat den Versicherungsschutz erhöhen können, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Bei welchen Anlässen dies möglich ist, steht in den Vertragsbedingungen.
HausratversicherungMehr erfahren →Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Student – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Student. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Krankenversicherung im Studium
Bis zum 25. Geburtstag sind Studierende in der Regel beitragsfrei über die Eltern familienversichert, solange das eigene Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreitet. Danach greift die günstige studentische Krankenversicherung bis zum 30. Lebensjahr oder bis zum Ende des 14. Fachsemesters.
Wer diese Grenzen überschreitet, zahlt deutlich mehr. Ein Nebenjob mit zu hohem Verdienst kann die Familienversicherung beenden — das gehört im Blick behalten, bevor eine Nachzahlung kommt.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Was über die Eltern noch läuft — und was nicht
Privathaftpflicht und Hausrat der Eltern schließen Studierende häufig ein, solange sie unverheiratet sind und sich in der ersten Ausbildung befinden. Der Hausrat gilt dann als Außenversicherung für das Zimmer am Studienort, meist aber mit Begrenzung der Summe.
Nicht mitversichert sind in der Regel Auslandssemester über wenige Monate hinaus, Fahrzeuge und beruflich verursachte Schäden bei Werkstudententätigkeit. Für Auslandsaufenthalte braucht es eine eigene Auslandskrankenversicherung — die europäische Krankenversicherungskarte reicht dafür nicht.
Was sich später auszahlt
Studierende sind jung und meist gesund — die beste Ausgangslage für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Viele Anbieter bieten Einsteigertarife mit reduziertem Anfangsbeitrag und der Möglichkeit, die Rente nach dem Berufseinstieg ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Wer erst nach dem Studium abschließt, hat oft schon eine Diagnose in der Akte, die zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führt. Das ist der Grund, warum sich der frühe Abschluss lohnt — nicht der Beitrag allein.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen.
Bin ich als Studentin oder Student über meine Eltern mitversichert?
In der Haftpflicht meist ja, solange Sie im Erststudium und unverheiratet sind; manche Verträge haben zusätzlich eine Altersgrenze. In der Krankenversicherung gilt die Familienversicherung in der Regel bis 25, danach greift der studentische Tarif.
Brauche ich in der WG eine eigene Hausratversicherung?
Das hängt davon ab, ob Sie noch mit Hauptwohnsitz bei den Eltern gemeldet sind. Falls ja, ist Ihr Zimmer oft mitversichert. Bei eigenem Hauptwohnsitz brauchen Sie eigenen Schutz — und der ist bei studentischem Hausrat günstig.
Was ist im Auslandssemester wichtig?
Die gesetzliche Krankenversicherung reicht außerhalb der EU meist nicht und deckt keinen Rücktransport. Eine Auslandsreise-Krankenversicherung für den Zeitraum ist unkompliziert — daran denken sollte man aber vorher.
Beraten Sie auch persönlich in Köln?
Ja — persönlich heißt bei uns online: per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner, der Köln kennt. Sie müssen sich keinen Termin in der Innenstadt freischaufeln und kein Ladenlokal im Veedel mitbezahlen — Sie brauchen nur ein Gerät mit Internet, den Rest richten wir ein.
Warum ein Makler aus Köln und nicht irgendeiner im Internet?
Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif. Wer in Köln zu Hause ist, kennt die Themen, die hier wirklich anfallen — vom ersten WG-Zimmer über die Familiengründung bis zur Frage, was mit der Wohnung passiert, wenn sich etwas ändert. Und Sie haben einen Ansprechpartner mit Namen statt einer Hotline.
— UND JETZT?
Student: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis