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Ausbildung · KölnAzubi
Mit der Ausbildung endet für viele der Schutz über die Eltern — und zwar leiser, als man denkt. Die Familienversicherung in der Krankenkasse fällt weg, sobald Sie eigenes Geld verdienen, und auch die Privathaftpflicht der Eltern trägt nur so lange, wie Sie in der ersten Ausbildung sind und unverheiratet bleiben. Das Gute: In dieser Phase ist alles noch günstig und unkompliziert. Wer jetzt die zwei, drei wirklich wichtigen Dinge regelt, hat Ruhe — und zahlt dafür oft weniger als für ein Handy-Abo.
— Was das in Köln bedeutet
Wer in Köln lebt, plant oft in Etappen: erst die WG, dann die eigene Wohnung, irgendwann die Familie — und die Mieten machen den Zeitpunkt selten leicht. Vorsorge muss deshalb beweglich bleiben und darf keine Rate festschreiben, die in fünf Jahren nicht mehr passt.
Azubi: Worum es in dieser Phase geht.
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Privathaftpflichtoft noch über die Eltern mitversichert, aber nicht unbegrenzt
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Krankenversicherungmit dem ersten eigenen Einkommen wird sie eigenständig
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Arbeitskraft absichern, solange Gesundheit und Alter den Beitrag niedrig halten
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Berufsstart-Themen wie Hausrat kommen erst mit der eigenen Wohnung
AUF EINEN BLICK — WAS DRIN IST UND WAS NICHT
✓ Das ist versichert
- Personen-, Sach- und Vermögensfolgeschädenin praktisch unbegrenzter Höhe versicherbar.
- Abwehr unberechtigter Forderungendie Versicherung streitet für Sie, auch vor Gericht.
- MietsachschädenSchäden an gemieteter Wohnung und Einrichtung.
- Forderungsausfallwenn der Schädiger ohne Versicherung und Geld dasteht.
⚠ Nicht automatisch dabei
- Vorsatzwer absichtlich schädigt, ist nie versichert.
- Berufliche und gewerbliche Tätigkeitdafür gibt es eigene Deckungen.
- Kfz, größere Boote, Luftfahrzeugelaufen über eigene Pflichtversicherungen.
- Deliktunfähige Kinderunter 7 Jahren zahlt nur ein Tarif mit diesem Einschluss.
Die Unterschiede liegen im Kleingedruckten — die Deckungssumme allein sagt wenig.
Sie müssen das nicht allein sortieren — sagen Sie uns, was bei Ihnen ansteht.
Was Azubi in Köln am häufigsten übersehen.
Der wichtigste Punkt in dieser Phase ist unspektakulär: die Arbeitskraft. Wer mit 18 gesund ist, bekommt Absicherung zu Konditionen, die später nie wieder erreichbar sind. Das ist kein Verkaufsargument, sondern schlicht die Rechenlogik der Versicherer — je jünger und gesünder, desto günstiger und einfacher.
— Aus der Beratungspraxis in Köln
Was der Betrieb dafür tun muss7 Abschnitte
Private Haftpflichtversicherung
Sie sichert Sie vor Forderungen Dritter im Rahmen der vereinbarten Deckungssummen. Da die Haftung gerade von Privatpersonen nach deutschem Recht grundsätzlich nicht begrenzt ist, liegt die Bedeutung einer Privathaftpflichtversicherung und der Anpassung ihrer Versicherungssummen für den Einzelnen auf der Hand.
Die gute Nachricht: Haben Ihre Eltern eine solche Versicherung abgeschlossen, sind Sie in der Regel über diesen Vertrag mit abgesichert, solange Sie noch in der ersten Ausbildung sind. Ausnahme: Sie heiraten vorher. Dann benötigen Sie im Regelfall einen eigenen Vertrag.
PrivathaftpflichtversicherungMehr erfahren →Bedarfsermittlung für Ihre Versicherungen
Versicherungen und Altersvorsorge
Die größten Meister sind diejenigen, die nie aufhören, Schüler zu sein.
Ignaz Anton Demeter
Prüfen Sie mit unserer digitalen Bedarfsermittlung welche Versicherungen für Sie und Ihre Lebensumstände infrage kommen. Ebenso können Sie hieraus direkt und komfortabel Tarife unabhängig vergleichen und Ihren Schutz direkt abschließen. Selbstverständlich stehen Ihnen dabei dennoch unsere Beratungs- und Serviceleistungen (z.B. Abwicklung im Schadensfall) zur Verfügung.
Krankenversicherung
Entscheiden sich junge Leute nach der Schule für eine Ausbildung in einem Betrieb, sind sie versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung . Ab diesem Zeitpunkt können Sie nicht mehr beitragsfrei über die Eltern in einer Krankenkasse versichert sein. Auch eine private Krankenversicherung über die Eltern endet mit dem Ausbildungsbeginn.
Aber welche Kasse ist die richtige? Soll es eine sein, die besonders günstig ist, oder spielen auch die Leistungen eine Rolle für die Entscheidung?
Auslandsreise-Krankenversicherung
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sollte jeder im Gepäck haben, der gesetzlich krankenversichert ist und im Ausland Urlaub macht. Sonst besteht die Gefahr, dass Sie Ausgaben für eine medizinische Behandlung im Reiseland anteilig oder sogar komplett selbst zahlen müssen. Will beispielsweise ein spanischer Arzt im Urlaubsland unbedingt privat abrechnen, kommt die Kasse in Deutschland dafür nicht komplett auf. Für Behandlungen in Urlaubsländern wie Ägypten oder Thailand zahlt sie gar nicht. Außerdem übernimmt sie unabhängig vom Reiseland nie die Kosten für einen Krankenrücktransport nach Hause, auch wenn dieser notwendig wäre. Eine private Zusatzversicherung, die für die Behandlungskosten im Ausland aufkommt, ist somit unbedingt zu empfehlen – ganz egal, ob die Reise nach Mallorca oder in die USA geht.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein solcher Vertrag ist schon während der Ausbildung sinnvoll. Die Versicherung zahlt eine Rente, falls Sie durch Krankheit oder Unfall nicht in der Lage sind, in Ihrem angestrebten Beruf zu arbeiten. Da Sie in der Regel noch keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente im Fall von Erwerbsunfähigkeit haben ist der Schutz sinnvoll. Und: Je jünger und gesünder Sie beim Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist die Versicherung.
Wenn Eltern ihren Kindern während der Ausbildung finanziell unter die Arme greifen wollen, wäre die Berufsunfähigkeitsversicherung eine sinnvolle Möglichkeit dafür. Selbst wenn zu Beginn nur eine niedrige Rente für den Ernstfall vereinbart wird: Handelt es sich um einen Vertrag mit Nachversicherungsgarantie, können Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente im Laufe der Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung aufstocken.
HausratversicherungMehr erfahren →Versicherungsschutz bietet sie für das Inventar, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Haushaltes ( Hausrat ) gegen Feuer , Leitungswasser, Sturm , Hagel , Einbruchdiebstahl , Raub und Vandalismus . Neben den reinen Sachschäden sind dabei auch entstehende Kosten wie zum Beispiel Aufräumungskosten, Schutzkosten und Hotelkosten versichert. Zusätzlich sind weitere Einschlüsse möglich, wie zum Beispiel der Diebstahl von Fahrrädern oder die Abdeckung von Elementarschäden und Überspannung sschäden: Dabei sind mögliche Selbstbehalte zu beachten. Wenn Sie noch Ihr Zimmer im Haus der Eltern haben, sind Sie auch weiterhin im Schutz von deren Hausratversicherung eingeschlossen.
HausratversicherungMehr erfahren →Rechtsschutzversicherung
Wer zum Anwalt geht, bekommt dessen Leistung nicht umsonst. Zahlen müssen Sie etwa für die Beratung sowie für die Korrespondenz des Juristen. Sollte es letztlich zu einer gerichtlichen Auseinandersetzung kommen, bleibt es nicht bei Ausgaben von einigen Hundert Euro. Auf den Ausgaben für Anwalt und eventuellen Prozesskosten müssen Sie nicht sitzenbleiben, wenn sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben.
Die Rechtsschutzversicherer bieten Schutz für einzelne Lebensbereiche an. In Paketen bündeln sie sehr häufig Leistungen in den Bereichen Privates, Beruf und Verkehr. Schutz für Streitigkeiten mit dem Vermieter oder rund um das Eigenheim können die Kunden dann meist dazukaufen.
RechtsschutzversicherungMehr erfahren →Altersvorsorge
Darüber hinaus empfehlen wir je nach privater Situation und Möglichkeit in dieser Lebensphase nachfolgende Punkte schon frühzeitig zu beachten bzw. diesen Schutz abzuschließen:
PflegezusatzversicherungKrankenzusatzversicherung / ZahnzusatzversicherungUnfallversicherungKFZ-Versicherung / AutoversicherungPrivate CyberversicherungFinanzen
Azubi – unabhängig eingeordnet.
Wir schauen auf Ihre Situation, nicht auf ein Standardpaket.
— IM DETAIL
Azubi. Was wirklich zählt.
Die Punkte, an denen Verträge sich im Ernstfall unterscheiden. Nachprüfbares Fachwissen — keine Werbeversprechen.
Was mit dem Ausbildungsbeginn endet
Mit dem Start der Ausbildung endet vieles, was über die Eltern lief. Bei der Privathaftpflicht und beim Hausrat gilt die Mitversicherung meist nur bis zum Abschluss der ersten Berufsausbildung — je nach Vertrag zusätzlich begrenzt durch eine Altersgrenze.
Wer eine eigene Wohnung bezieht, ist ohnehin nicht mehr automatisch mitversichert. Genau in dieser Phase entstehen die typischen Lücken, weil niemand daran denkt, bis etwas passiert.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Die Reihenfolge in der Ausbildung
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Privathaftpflichtder wichtigste Vertrag, kostet wenig.
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Berufsunfähigkeitsschutznirgendwo günstiger als jetzt, weil jung und meist gesund.
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Hausratsobald die eigene Einrichtung einen Wert hat.
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KrankenzusatzZahn- und stationäre Bausteine sind früh am billigsten.
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Altersvorsorge: sinnvoll, aber nach den Risikenund nur mit flexibler Rate.
Warum Arbeitskraftabsicherung gerade jetzt zählt
Wer während der Ausbildung berufsunfähig wird, hat in der Regel noch keine fünf Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und damit keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Das ist die härteste Versorgungslücke überhaupt.
Gleichzeitig sind Beitrag und Gesundheitsprüfung nie wieder so günstig. Wer früh abschließt, sichert sich den niedrigen Eintrittsbeitrag für die gesamte Laufzeit — und Nachversicherungsgarantien erlauben später die Erhöhung ohne neue Gesundheitsfragen.
Das gehört dazu.
SO LÄUFT DIE BERATUNG1Termin oder Nachricht 2Bestandsaufnahme 3Marktvergleich 4Empfehlung mit Begründung Schritt 1 von 4
Sie buchen einen Termin oder schreiben uns — ohne Vorbereitung Ihrerseits.
Wir klären, was da ist, was fehlt und was Ihnen wichtig ist.
Wir prüfen Bedingungen statt nur Preise und decken Doppeltes auf.
Sie entscheiden. Wechseln müssen Sie nichts, und was gut ist, bleibt.
Wischen Sie durch die Schritte.
Als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO vergütet über die im Beitrag enthaltene Courtage — keine Zusatzkosten.
Häufige Fragen.
Bin ich als Azubi noch über meine Eltern haftpflichtversichert?
Meist ja, solange Sie sich in der ersten Ausbildung befinden und nicht verheiratet sind. Die genauen Bedingungen stehen im Vertrag Ihrer Eltern — wir schauen da gern gemeinsam rein, bevor Sie etwas Neues abschließen.
Brauche ich schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sinnvoll ist sie früh, weil Beitrag und Gesundheitsprüfung mit dem Alter schwieriger werden. Ob sie in Ihre aktuelle Situation passt, hängt vom Ausbildungsberuf und Ihrem Budget ab — das ordnen wir ehrlich ein.
Was ändert sich bei der Krankenversicherung?
Mit dem ersten eigenen Einkommen aus der Ausbildung endet die beitragsfreie Familienversicherung. Sie werden dann eigenständiges Mitglied — in der Regel automatisch über den Ausbildungsbetrieb.
Beraten Sie auch persönlich in Köln?
Ja — persönlich heißt bei uns online: per Video oder Telefon, mit einem festen Ansprechpartner, der Köln kennt. Sie müssen sich keinen Termin in der Innenstadt freischaufeln und kein Ladenlokal im Veedel mitbezahlen — Sie brauchen nur ein Gerät mit Internet, den Rest richten wir ein.
Warum ein Makler aus Köln und nicht irgendeiner im Internet?
Weil Absicherung mit Ihrem Leben zu tun hat, nicht nur mit einem Tarif. Wer in Köln zu Hause ist, kennt die Themen, die hier wirklich anfallen — vom ersten WG-Zimmer über die Familiengründung bis zur Frage, was mit der Wohnung passiert, wenn sich etwas ändert. Und Sie haben einen Ansprechpartner mit Namen statt einer Hotline.
— UND JETZT?
Azubi: Wo stehen Sie gerade? Wir ordnen Ihre Situation ein — auch wenn das Ergebnis lautet: erst mal nichts abschließen.
✓ Kostenfrei✓ Unabhängig✓ Auch das Ergebnis „alles passt schon“ ist ein Ergebnis